comment eviter
24 October 2022,
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Essence, nourriture, taux d’intérêt, la montée inflationniste touche directement votre portefeuille ! La situation économique du pays vous inquiète-t-elle ? Êtes-vous surendettés ? 

C’est normal d’avoir quelques dettes, plus précisément, des bonnes dettes telles qu’une hypothèque. Par contre, les dettes sont problématiques lorsque votre revenu ne vous permet pas de les rembourser.

Situation précaire ? Voici quelques signes alarmants auxquels vous devez être attentifs :

Si vous êtes dans l’une de ces situations, sachez que vous n’êtes pas seul. Au Canada, le ratio d’endettement ne cesse de grimper alors que pour chaque 1.00$ de revenu, la dette est de 1.82$. Ce n’est toutefois pas une bonne raison de vous consoler. 

La hausse de l’inflation et la spirale d’endettement ! Comment y faire face ?

Dans cet article, nous vous aidons à mieux comprendre la situation économique en plus de vous fournir des solutions à l’endettement, peu importe au stade où vous vous trouvez.

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Tout ce qu’il y à savoir sur la hausse de l’inflation

L’inflation canadienne persiste et la Banque du Canada a encore du travail à faire. En septembre 2022, l’indice de prix à la consommation du Québec se trouvait à 6.5%. Les effets de la pandémie, les pénuries ainsi que la guerre en Ukraine font partie des facteurs affectant l’inflation. 

Dans l’objectif de réduire les prix de consommation, la Banque du Canada hausse le taux directeur. Cette démarche influence directement les taux d’intérêt de tous vos prêts, que ce soit de bonnes ou de mauvaises dettes. 

Le résultat est que tout, absolument tout coûte plus cher !

Bien qu’il soit impossible de prédire l’avenir, les spécialistes semblent dire que la situation ne se rétablira pas de si tôt. Ceci étant dit, plusieurs efforts de votre part sont requis afin de minimiser l’impact négatif de l’augmentation du coût de la vie sur votre vie personnelle et sur votre situation financière. 

Avant toute chose, vous devez savoir qu’il existe 3 causes principales à l’endettement :

Le meilleur moyen de réagir est de vous tenir informé des variables externes sur lesquelles vous n’avez aucun pouvoir et de mettre en œuvre des stratégies afin de consommer de manière réfléchie. 

Il vaut mieux prévenir que guérir !

hausse inflation

Conseils pour éviter d’être financièrement dans le trou

Que ce soit pour prévenir ou pour remédier à la situation, pourquoi ne pas prendre les devants ? 

Au lieu de vous mettre la tête dans le sable et de faire l’autruche, prenez les devants. Il va de soi que des problèmes financiers soient déstabilisants et inquiétants, mais l’ignorance n’a pas sa place.  

Évitez d’être pris au dépourvu en vous enfonçant davantage dans un gouffre financier !

L’identification de la cause du ou des problèmes est la première étape pour atteindre une bonne santé financière. Ça vous permet de distinguer les bonnes dettes des mauvaises. Pour ce faire, analysez :

Peu importe la situation dans laquelle vous vous trouvez, les conseils qui suivent sont inévitablement judicieux pour tous les Québécois. En posant des actions concrètes, l’impact négatif de l’augmentation du coût de la vie ne peut en être que réduit. 

#1. Un budget c’est la base 

Avez-vous une idée de combien vous dépensez par mois ? Êtes-vous certain de connaître tous vos postes de dépenses ? Accordez du temps à la préparation et au suivi de votre budget personnel et familial. Ça vous permet de faire un survol de l’état de santé de vos finances et de planifier les dépenses futures. Le simple fait d’avoir un budget peut faire toute la différence.

 

#2. Adieu les dépenses superflues 

Après avoir révisé votre budget, resserrez-le ! Éliminez les dépenses inutiles ou superficielles et tenez-vous-en à l’essentiel. Apprenez à consommer de manière responsable en ne faisant que des dépenses judicieuses.

 

#3. Prioriser le remboursement des dettes avec le plus haut taux d’intérêt 

Le taux d’intérêt d’un prêt, d’une marge et d’une carte de crédit ont les taux les plus hauts. Il est préférable de réduire les dettes les plus coûteuses d’abord. Chaque mois, vous réduirez ainsi vos frais mensuels.

 

#4. Vendre ce dont vous n’avez plus besoins 

Grâce à la technologie, il est facile de se départir de vos items qui vous ne sont plus utiles. Sautez sur l’occasion en utilisant les réseaux sociaux et les sites spécialisés en vente de seconde main. 

Vous ferez d’une pierre, deux coups en générant des revenus supplémentaires sur des objets et des meubles qui ne font que ramasser la poussière. 

 

#5. Rembourser au moins le montant minimum pour chaque dette 

Débrouillez-vous pour être en mesure de régler le montant minimum exigé pour chacune des dettes que vous avez. Vous contribuez ainsi à la réduction de votre dette et surtout à la protection de votre cote de crédit. Le pointage de crédit est fragile, il descend rapidement et nécessite beaucoup de temps et d’effort pour remonter. 

 

#6. Mettre un frein sur l’achat à crédit

Cessez de vivre au-dessus de vos capacités. Ne dépensez pas plus que vos besoins et que vos moyens. Dites non à la surconsommation ! 

 

#7. Des économies d’impôt 

Êtes-vous convaincu de profiter de toutes les déductions et les crédits d’impôt auxquels vous avez droit ? À l’approche de la saison des impôts, il est judicieux de faire évaluer vos finances par un professionnel afin de vérifier s’il n’y a pas des stratégies réduisant l’impôt à payer. C’est une façon simple d’économiser en toute légalité. 

 

#8. Utiliser à bon escient l’équité de votre hypothèque

Si vous manquez de liquidité pour régler vos dettes. Vous pouvez considérer utiliser l’équité de votre prêt hypothécaire pour rembourser les dettes dont le taux d’intérêt est très élevé. 

 

#9. Avoir un fonds d’urgence pour les imprévus

Dans le meilleur des mondes, vous avez tous un fonds d’urgence à portée de la main. Combien devriez-vous avoir en banque pour les imprévus ? Les experts recommandent une somme équivalente à vos revenus pour une période de 3 à 6 mois.

 

#10. Parler à un expert 

Pour remettre vos finances sur le droit chemin, vous avez tout à gagner en consultant un professionnel. Que vous preniez rendez-vous avec un planificateur financier ou un syndic de faillite, vous aurez accès aux meilleurs conseils adaptés à votre situation personnelle. 

 

Des solutions à profusion pour redresser vos finances !

conseils financiers

Comment se sortir des dettes avec l’aide de professionnels ?

Dépassé par vos dettes ?  Les stratégies mentionnées précédemment ne vous semblent pas suffisantes ! Le syndic en insolvabilité est le professionnel en mesure de mettre en oeuvre différentes stratégie afin de redresser vos finances.

Solution au surendettement 

Description

Consolidation de dettes

Emprunt d’un seul montant afin de régler l’ensemble des dettes. Ce paiement regroupé facilite grandement la gestion. 

Proposition de consommateur 

Proposition juridique officielle à vos créanciers réalisés par un syndic en insolvabilité.

Proposition informelle 

Entente négociée de modalité de paiement avec un ou plusieurs créanciers. 

Refinancement hypothécaire

Refinancement de votre hypothèque pour permettre la consolidation de dettes.

Dépôt volontaire

Une partie de votre revenu est perçu par la cour, qui elle, est chargée de procéder au règlement des dettes. 

Faillite personnelle

Processus qui vous libère de l’ensemble de vos dettes. Vous devez toutefois acquitter certains frais et remettre une partie de vos biens. 



Il y a bien des solutions avant de se rendre à l’étape de la faillite. Peu importe votre raison pour vous sortir de l’endettement, il est fortement conseillé de ne prendre aucune décision par vous-même savoir avoir au préalable, consulter un bon syndic.

aide professionnelle

Les conseils d’expert pour éviter la faillite personnelle

Si votre situation financière nécessite une attention particulière, entrez en contact avec un expert. Vous obtiendrez des recommandations personnalisées à vos besoins et vous minimiserez l’impact négatif de l’endettement sur votre vie. 

Aussi inconfortable que cela puisse sembler, vous vous sentirez bien mieux de consulter un professionnel ayant des solutions pour vous plutôt que de ne rien faire. Sachez qu’il est tout à votre honneur de recourir à un professionnel du domaine. Au Québec, le syndic en insolvabilité est la personne-ressource pour tous vos problèmes de dettes. 

Suite à l’évaluation de votre situation, il revoit le budget, dresse les dettes en ordre de priorités et vous fait part des options qui s’offrent à vous. Les avantages de recourir à ses services sont nombreux, en voici quelques-uns :

Laissez tomber les essais-erreurs, enlevez une charge importante de travail de sur vos épaules et entamez les bonnes démarches dès maintenant.

Comment trouver un bon syndic de faillite au Québec ?

Si la hausse de l’inflation a aggravé vos problèmes de dettes, nous vous encourageons à aller chercher de l’aide. Bye-Bye les dettes possède un réseau de partenaires étoffés, peu importe dans quelle région du Québec vous demeurez.

Permettez-nous de vous aider en remplissant le formulaire mis à votre disposition. Vous serez ensuite mis en contact avec un professionnel en mesure de vous appuyer dans vos démarches. 

Trouvez une solution viable pour contrer l’inflation !

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