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Les Dettes
Consultez un syndic de faillite à Terrebonne – Consolidation de dettes, refinancement hypothécaire et proposition de consommateur!
Les dettes commencent à vous rattraper à Terrebonne et vous avez du mal à garder la tête hors de l’eau? N’attendez pas de vous noyer avant de demander de l’aide, car les plus les remèdes au surendettement sont pris tôt, plus ils sont efficaces! À quoi bon vous laisser glisser vers la faillite si une solution moins drastique s’ouvre à vous?
Bye Bye les Dettes a plusieurs pistes de solution à vous proposer pour régler vos problèmes d’endettement à Terrebonne!
De la consolidation de dettes à la faillite en passant par le refinancement hypothécaire et la proposition de consommateur, une solution sur mesure existe pour régler vos problèmes d’endettement. Il suffit de la trouver en parlant au bon syndic de faillite!
Pour parler à un tel conseiller du surendettement, contactez Bye Bye les Dettes, et nous vous mettrons en contact avec un syndic de faillite gratuitement à Terrebonne!
Sommaire
Quelles sont les « top solutions » pour sortir des dettes à Terrebonne?
Des remèdes contre le surendettement, il en existe des tonnes! Ceci dit, certains mécanismes de redressement ont fait leurs preuves à maintes reprises et conviennent à une multitude de problèmes d’argent.
Comme il y a plusieurs façons de vous remettre sur pied et de corriger vos problèmes de surendettement à Terrebonne consultez les « Top solutions » à envisager!
- Consolider ses dettes
- Refinancer son hypothèque
- Faire une proposition de consommateur
- Formuler une proposition informelle
- Déclarer faillite!
Quelle est la solution optimale pour VOUS à Terrebonne? Tout dépend de la gravité de votre situation d’endettement, de votre statut de propriétaire immobilier ou non et, plus important encore, de l’avis de votre syndic de faillite!
Apprenez-en davantage sur ces différentes solutions juste ici et contactez Bye Bye les Dettes pour parler rapidement à un syndic de faillite à Terrebonne!
La consolidation de dettes est-elle la solution optimale au surendettement?
Les experts s’endentent pour dire que la consolidation de dettes est la première solution à envisager lorsque les dettes commencent à s’accumuler. Cela est d’autant plus vrai lorsque la cause de l’endettement provient des cartes et marges de crédit, puisque celles-ci ont des taux d’intérêt très élevés!
Comment fonctionne la consolidation des dettes à Terrebonne? Assez simplement!
Consolider ses dettes consiste à emprunter un montant d’argent suffisant pour rembourser l’intégralité de ses dettes (ou une partie substantielle) afin de profiter d’un taux d’intérêt moins élevé sur ce nouveau prêt.
Par exemple, en consolidant ses dettes à l’aide d’un prêt assorti d’un taux d’intérêt de 12-13%, vous pourrez rembourser le montant dû sur vos cartes de crédit, par exemple, qui elles ont plutôt un taux d’intérêt de 19-20%. C’est donc une façon de colmater l’hémorragie que sont les intérêts élevés des dettes de crédit!
La consolidation vous permet donc d’économiser en frais d’intérêt et de simplifier la gestion de vos créanciers, puisque désormais, vous devez seulement rembourser votre prêteur en consolidation de dettes.
Ne partez pas en peur tout de suite! Pour profiter d’un tel prêt, vous devez être admissible à Terrebonne! Voyez à quelles conditions!
Êtes-vous admissible à la consolidation de dettes à Terrebonne?
Quelle que soit l’origine de votre prêt de consolidation (banque, institution financière, prêteur privé ou refinancement hypothécaire), le principe reste le même : le prêteur vous octroie des fonds alors que vous êtes en situation financière précaire. Rien ne sert de vous dire qu’il court un certain risque!
Et c’est pourquoi vous devez être admissible pour profiter d’un prêt de consolidation – Voici les critères pris en compte par les prêteurs!
- Revenus stables
- Ratio d’endettement sous 40%
- Bon dossier de crédit
Vous pensez respecter ces critères de près ou de loin? Dans ce cas, qu’attendez-vous pour avoir la réponse : contactez-nous pour vérifier votre admissibilité auprès d’un de nos partenaires Syndics!
Toutes les méthodes de consolidation de dettes expliquées!
À Terrebonne, plusieurs méthodes peuvent être utilisées pour consolider des dettes. Bien que le prêt de consolidation obtenu auprès d’une institution financière soit la méthode la « plus populaire », elle est loin d’être la seule et l’unique.
Au moment de consolider vos dettes, vos aurez plusieurs options devant vous, incluant celles-ci!
Prêt de consolidation de dettes auprès d’une banque
Cette méthode implique de s’adresser à une institution financière pour qu’elle vous prête les fonds nécessaires pour rembourser l’intégralité de vos créanciers. La banque devient votre seule créancière, et ce, à un taux d’intérêt moins élevé.
Prêt de consolidation auprès d’un prêteur privé
Un prêt de consolidation obtenu auprès d’un prêteur privé fonctionne de la même façon qu’auprès d’une institution financière; un montant suffisant est avancé par le prêteur pour rembourser toutes les dettes.
Seulement, dans le cas d’un prêt privé, les garanties exigées sont plus importantes (Hypothèque de deuxième rang, endosseur, etc.), mais les conditions d’admissibilité, quant à elles, sont plus permissives.
Refinancer son hypothèque pour consolider ses dettes
Le refinancement hypothécaire est utilisé pour dégager un montant basé sur la valeur de la maison (Jusqu’à 80%). Ce montant peut servir à financer divers projets, mais également à rembourser des dettes. Il s’agit donc d’une façon de consolide1 r
Consolider ses dettes avec une marge de crédit
La marge de crédit peut elle-aussi servir d’outil de consolidation de dettes. Cependant, il faut s’assurer que le taux de la marge soit plus bas que celui des dettes actuelles, et il faut être certain que l’utilisation de la marge n’aggravera pas votre situation d’endettement.
Laquelle de ces solutions de consolidation s’applique à votre situation d’endettement?
Tout dépend des facteurs tels que votre statut de propriétaire immobilier (ou non), du montant de vos dettes et du taux d’intérêt qui y est rattaché. Pour avoir une réponse précise, il faudra confier l’analyse de votre dossier à un professionnel comme le syndic autorisé en insolvabilité à Terrebonne!
Consolider ses dettes auprès d’un prêteur privé, est-ce une bonne option?
Le prêt privé est une option en matière de consolidation de dettes lorsque les institutions financières refusent de vous octroyer les fonds. Ce refus est généralement motivé par un mauvais dossier de crédit, des revenus insuffisants ou encore, par des dettes trop importantes.
Un prêt de consolidation de dettes peut donc être obtenu auprès d’un prêteur privé sans problème, mais est-ce la meilleure option? Il y a certainement des avantages et des inconvénients à prendre en compte, comme ceux-ci!
Le prêt privé de consolidation est plus accessible
Les prêteurs privés ont généralement des critères d’admissibilité moins sévères que les banques. Ils sont donc enclins à agir comme prêteur en consolidation de dettes auprès d’individus qui ont été refusés par les institutions financières traditionnelles.
Le prêt privé peut nécessiter une hypothèque de deuxième rang
Les prêteurs privés sont plus flexibles, certes, mais également plus exigeants au niveau des garanties exigées en échange du prêt. Dans bien des cas, une hypothèque de second rang sera enregistrée sur la propriété, ce qui permet de dégager un montant allant jusqu’à 80% de la valeur de la propriété, mais également, d’offrir une garantie solide au prêteur. Il s’agit cependant d’une garantie étoffée, et il faut bien y réfléchir avant d’y consentir.
Le prêt privé implique souvent la présence d’un endosseur
L’endosseur est une autre forme de garantie qui exige la présence d’un cosignataire, lequel se porte garant de la bonne exécution du prêt. En cas de défaut de paiement, le prêteur peut se retourner vers lui pour exiger le remboursement intégral du prêt. Ce n’est pas un rôle à prendre à la légère, et il peut s’avérer difficile de trouver quelqu’un pour agir comme endosseur. Le prêt privé fait définitivement partie de vos options en matière de consolidation de dettes, mais il faut être certain de bien comprendre les conditions qui y sont rattachées.
Avant de vous lancer dans une telle démarche, mieux vaut obtenir les conseils d’un PRO comme le syndic autorisé en insolvabilité.
Comment fonctionne le refinancement hypothécaire pour régler ses dettes?
Le fonctionnement est similaire au prêt de consolidation, sauf que vous utilisez votre prêt hypothécaire pour dégager les liquidités! Il s’agit d’une façon d’utiliser votre emprunt hypothécaire pour rembourser les sommes dues à vos créanciers à haut taux d’intérêt en profitant d’un taux d’intérêt moindre.
À quel montant avez-vous accès à partir de votre prêt hypothécaire?
Lors d’un refinancement hypothécaire, vous serez en droit d’emprunter jusqu’à 80% de la valeur marchande de votre maison, en soustrayant le montant du solde hypothécaire qu’il reste à payer. Des liquidités substantielles peuvent donc être dégagées pour colmater vos dettes!
Évidemment, pour avoir accès au refinancement hypothécaire, encore faut-il être propriétaire d’une maison et avoir une certaine équité disponible sur la maison! Cette solution convient donc très peu aux nouveaux acheteurs, mais est tout indiquée pour ceux qui sont propriétaires de leur maison depuis plusieurs années.
La proposition de consommateur, votre meilleure chance d’éviter la faillite?
Lorsque la consolidation de dettes et le refinancement hypothécaire ne sont plus des options à Terrebonne, votre dernière porte de sortie sera la proposition de consommateur!
Comment fonctionne une proposition de consommateur à Terrebonne?
Une proposition de consommateur consiste à soumettre, via un syndic de faillite, une proposition de remboursement partiel à vos créanciers. Ces derniers, advenant leur acceptation, renonceront à la part de leur créance exclue de la proposition. Pour quelle raison les créanciers agiraient-ils de la sorte? Parce qu’ils obtiennent plus dans cette situation que dans un cas de faillite!
Quels sont les avantages de faire une proposition de consommateur?
- Vous êtes libéré d’une partie de vos dettes
- Vous évitez la faillite
- Vos créanciers cessent de vous harceler
- Vous bénéficiez d’une « seconde chance »
La proposition de consommateur vient avec des avantages, mais avec des inconvénients également!
- Votre cote de crédit chute
- L’accès au crédit devient extrêmement difficile
- Le taux d’intérêt de vos futurs emprunts grimpera
La proposition de consommateur est une solution efficace pour éviter la faillite, mais elle n’est pas parfaite! Assurez-vous de bien en comprendre les implications en consultant un syndic de faillite compétent à Terrebonne!
Faire faillite, est-ce la fin du monde à Terrebonne?
La faillite, c’est effectivement une solution de dernier recours, mais ce n’est pas la fin du monde! Déclarer faillite consiste à profiter de la protection de la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, laquelle prévoit un mécanisme de saisie de vos biens au profit de vos créanciers, en échange de quoi vous serez libéré de vos dettes!
Mais ATTENTION! Si la proposition de consommateur fait des ravages à votre cote de crédit, la faillite mine encore plus vote cote de crédit et rend votre accès au financement presque impossible pour les années à venir.
Il s’agit réellement d’une solution de dernier recours qui ne s’applique que lorsque les solutions précédentes n’ont pas fonctionné et lorsque les créanciers se montrent plus harcelants que jamais.
Au moins, la faillite représente une seconde chance pour plusieurs et il s’agit d’une solution qu’il vaut la peine d’explorer en consultant un syndic de faillite à Terrebonne!
Consolidation de dettes vs. Proposition de consommateur vs. Faillite!
La consolidation de dettes, la proposition de consommateur et la faillite personnelle sont les principaux outils disponibles en situation de surendettement. Cependant, il existe d’importantes distinctions à faire entre ces différents mécanismes, lesquelles ont un impact direct sur votre dossier de crédit et sur votre portefeuille.
Voici les principales différences à connaître entre la consolidation de dettes, la proposition de consommateur et la faillite!
Au niveau du dossier de crédit
La consolidation de dettes n’apparaît pas à votre dossier de crédit. En revanche, la proposition de consommateur laisse une tache à votre dossier – soit la cote R7—pendant toute la durée de la proposition, ce qui nuit à votre accès au crédit.
Pour ce qui est de la faillite, la cote de crédit plonge quant à elle à R9, soit le pire score qui puisse être affiché. Il faut plusieurs années ensuite pour redresser une cote aussi basse!
Du côté de la procédure mise en place
La consolidation de dettes est un processus « informel » qui se déroule entre vous et l’institution financière (avec l’aide d’un professionnel au besoin). En revanche, la proposition de consommateur et la faillite sont des procédures légales encadrées par la Loi sur la faillite.
Celles-ci doivent obligatoirement être administrées et supervisées par un syndic autorisé en insolvabilité, et le processus est beaucoup plus fastidieux que dans le cas d’une consolidation de dettes.
En ce qui concerne le montant total à rembourser
La proposition de consommateur et la faillite ont un point en commun, soit le fait qu’ils réduisent le montant total de dettes à rembourser. Le débiteur en faillite ou faisant l’objet de la proposition est donc libéré de la différence, sous certaines (voir plusieurs) conditions.
En revanche, la consolidation n’a pas pour effet de réduire le capital qui est dû aux créanciers. Elle diminue simplement le montant total des intérêts payés sur ces mêmes dettes.
Dans tous les cas, la consolidation de dettes est une solution aux conséquences beaucoup moins drastiques que la proposition de consommateur et la faillite personnelle. Elle doit toutefois être envisagée avant que les problèmes financiers ne s’aggravent!
Quel est le rôle du syndic lors d’un problème d’endettement à Terrebonne?
Le syndic de faillite est là pour vous aider à trouver la solution la mieux adaptée à votre problème d’endettement. Et contrairement à ce que son titre laisse sous-entendre, il n’est pas là pour vous condamner à la faillite personnelle, loin de là!
Voici à quoi ressemble l’intervention du syndic de faillite lorsque vous le consultez pour un problème de dettes!
1) Effectuer une analyse de votre situation financière
2) Évaluer les solutions applicables à votre problème de dettes
3) Recommander la solution la mieux adaptée (Consolidation, négociation, etc.)
4)Prendre en charge les procédures de proposition ou de faillite (Si applicable)
Quelle que soit votre situation d’endettement, les syndics ont les connaissances, l’expérience et les ressources nécessaires pour identifier la solution qui convient pour vous sortir de l’eau chaude.
ByeByelesDettes.ca est justement en mesure de vous référer aux meilleurs syndics autorisés en insolvabilité dans la région de Terrebonne!
FAQ – Questions fréquentes sur les solutions au surendettement à Terrebonne!
Comment savoir si votre situation d’endettement nécessite une intervention rapide?
La difficulté à acquitter vos factures à terme, les soldes importants sur les cartes de crédit, les créanciers à vos trousses et une peur accrue des fins de mois sont tous des indices qui révèlent une situation d’endettement en chute libre. Lorsque vous constatez ces signes, n’attendez pas avant de consulter un syndic autorisé en insolvabilité. Plus vous agissez tôt, plus les solutions sont avantageuses.
Quelles actions peuvent être prises pour redresser une cote de crédit?
Pour redresser sa cote de crédit, un faut recommencer à faire usage du crédit, mais de façon prudente et responsable. Éviter le crédit complètement n’améliorera pas nécessairement votre cote, alors il faut plutôt limiter le nombre de demandes de crédit, respecter les échéances de paiement et éviter tout solde en souffrance. Ensuite, il faut maintenir ces habitudes et laisser le temps faire son œuvre.
Quelle différence entre une proposition informelle et une proposition de consommateur?
La proposition informelle est une négociation directe entre le débiteur (ou son représentant) et les créanciers. Comme son nom l’indique, la proposition informelle n’implique pas de contraintes comme la proposition de consommateur, et ne nécessite pas l’intervention d’un syndic.
Comment fonctionne la proposition informelle ou la négociation?
Le débiteur doit négocier directement avec chacun de ces créanciers dans le but de conclure une entente de paiement. Rien n’oblige les créanciers à négocier, alors il peut s’avérer difficile d’effectuer une telle démarche s’il y a une multitude de créanciers en souffrance. Dans un tel cas, le syndic peut prêter main forte et tenter de négocier avec les créanciers.
Quels sont les principaux avantages de déposer une proposition informelle?
Une proposition informelle est une simple entente de paiement conclue entre un débiteur et ses créanciers. Elle n’apparait nulle part au dossier de crédit et ne l’entache d’aucune façon. Lorsque envisageable, la proposition informelle est très avantageuse et permet d’éviter la lourdeur d’une proposition de consommateur ou d’une faillite personnelle.
Bye Bye les Dettes vous réfère aux meilleurs syndics de faillite à Terrebonne!
S’il y un seul conseil qui peut s’appliquer universellement et à toutes les situations d’endettement, c’est que le plus tôt sera le mieux!
Plus vous vous dirigez rapidement vers les experts en redressement financer comme les syndics de faillite, meilleures sont vos chances d’obtenir une solution rapide pour repartir à neuf.
Bye Bye les Dettes est la plateforme qu’il vous faut pour trouver le meilleur syndic de faillite à Terrebonne!
Tout ce que vous avez à faire, c’est de remplir le formulaire au bas de la page et nous vous mettons en contact avec un syndic de Terrebonne gratuitement et sans engagement!