Pour les nombreux Lévisiens qui se tiennent à l’affut de l’actualité, rien ne sert de vous répéter les récentes nouvelles qui indiquaient que près de la moitié des Québécois vivent à moins de 200$ du seuil d’insolvabilité, et ce, chaque mois! Cette statistique seule devrait faire tomber le stigma qui se rattache au surendettement, car bien trop de gens en sont affectés pour éprouver quelque réticence à chercher de l’aide.

Mais à qui se référer à Lévis pour considérer les différentes options qui s’offrent à vous en cas de surendettement? En fait, selon les spécificités de votre situation, peut-être vous faudra-t-il être accompagné par un conseiller financier à Lévis, un courtier hypothécaire ou un syndic de faillite. Tout cela dépend de vos besoins particuliers et ce présent article se porte volontaire pour vous offrir des pistes de solutions afin que vous rencontriez un professionnel en toute connaissance de cause!

consolidation de dettes à lévis

Quels bons côtés à la Faillite?

 Loin de nous l’idée de vous encourager à faire faillite, mais le fait est que pour beaucoup d’entre vous, cela pourrait s’avérer inévitable. Autre les désavantages bien connus qui accompagnent la faillite, tels que la saisie des biens, le manque d’accès au crédit et l’impact sur l’historique d’emprunt, la faillite présente tout de même quelques bons côtés.

Parmi ces avantages, on retrouve d’abord et avant tout la libération de la majorité des dettes. En effet, lorsque vous décidez de vous placer sous la protection de la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, vos biens saisissables s’en vont au syndic autorisé en insolvabilité, qui lui se chargera de les vendre au profit de vos créanciers.

Cela a entre autres pour effet de vous libérer d’une partie importante de vos dettes et de recommencer à neuf. Ceux à qui vous devez de l’argent n’auront pas d’autre option que d’attendre leur tour pour se faire payer en suivant l’ordre de priorité des créanciers, soit les garantis, prioritaires et non-garantis. Les créanciers considérés comme garantis sont ceux qui ont assuré le paiement de leur créance par le biais d’une sureté, telle une hypothèque. Ils sont les premiers à se servir si jamais vos créanciers devaient entrer en concours lors d’une faillite.

De plus, si vous étiez aux prises avec des poursuites reliées à des dettes impayées, celles-ci seront suspendues automatiquement par effet de la loi au moment de déposer les documents nécessaires auprès du surintendant des faillites. Vous deviendrez donc intouchables, et ce sera à votre syndic de gérer les caprices de vos prêteurs.

 

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Mais est-ce que toutes les dettes s’effacent au moment de déclarer faillite? Non! Certaines de vos créances seront toujours exigibles. On parle notamment de tout ce qui relève de la pension alimentaire envers vos enfants ou votre conjoint le cas échéant et tout ce qui a trait aux amendes que vous auriez pu recevoir.

Est-ce que la faillite libère des prêts étudiants? La réponse est oui, mais à certaines conditions! Il faut que vous ayez terminé vos études depuis au moins 7 ans sans qu’un retour à temps plein ou à temps partiel n’ait été effectué entre temps, à défaut de quoi le décompte recommence.

En bref, bien que la faillite ne fasse souffrir votre dossier de crédit en le remettant au plus bas seuil possible et en vous empêchant d’obtenir du crédit à long terme, cette solution peut tout de même représenter un nouveau point de départ pour vous!

 

Proposition de consommateur ou comment sauver des milliers de dollars!

Même si la faillite n’a rien des histoires d’horreur et des légendes urbaines qui rodent, il faut tout de même concéder qu’il s’agit d’un dernier recours. D’autres options comportant moins de désagréments existent. La proposition de consommateur est l’une d’elles!

Tout comme la faillite, une proposition vous permet de vous libérer d’une partie de vos dettes, ce qui vous libère d’un immense fardeau. Le processus de proposition de consommateur commence tout d’abord par la consultation d’un syndic de faillite qui tentera de vous conseiller autant sur la proposition elle-même que sur ses alternatives possibles.

C’est aussi le rôle du syndic de mettre en place une proposition que vos créanciers vont accepter.  En effet, ceux-ci devront passer au vote entre eux pour savoir si votre proposition est refusée ou acceptée. Une fois les documents déposés, ceux-ci auront 45 jours pour prendre une décision à la majorité, soit 51%. Le syndic étudiera donc les chances qu’une proposition fonctionne pour votre cas particulier avant même d’entamer le processus afin d’éviter de faire perdre du temps aux partis impliqués.

La beauté de la proposition est qu’à l’instar de la faillite, elle aussi implique un gel des procédures contre vous, ce qui vous redonne une tranquillité d’esprit indéniable. Vous ne pouvez donc plus être saisis par vos créanciers une fois la procédure entamée!

Qu’arrive-t-il si votre proposition est rejetée? Les procédures suspendues au dépôt de la proposition reprendront, ce qui inclut la possibilité de vous faire saisir. Toutefois, ce refus ne vous met pas automatiquement en faillite! Vous aurez une seconde chance au bâton et vous pourrez toujours soumettre une nouvelle offre si la première est déclinée.

Ainsi, dans le cas d’une acceptation de la part de vos créanciers, ils renonceront à une bonne partie de leur dû, ce qui vous fera sauver des milliers de dollars! Le plan de paiement est, en vertu de la loin, limité à une durée maximale de 5 ans, ce qui établit un échéancier de remboursement clair. De plus, les paiements peuvent être prévus sur une base mensuelle ou autre, selon l’entente conclue.  Voici donc une raison pour le moins convaincante d’aller voir un conseiller financier ou un syndic de faillite de la ville de Lévis pour obtenir des conseils sur la marche à suivre!

 

Pourquoi est-ce plus avantageux de consolider vos dettes?

Malgré la mise au point faite sur les avantages et inconvénients de la proposition de consommateur, il n’en demeure pas moins qu’une solution beaucoup plus simple et lucrative s’offre à vous!

 

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Vous l’aurez deviné, il s’agit de la consolidation de dettes. Contrairement aux deux options précédentes, la consolidation épargne de beaucoup votre dossier de crédit. Alors que la faillite fera tomber votre cote à R9 et que la proposition de consommateur à R7, la consolidation de dettes apparaîtra à votre dossier comme un prêt!

Par ailleurs, comment fonctionne un tel prêt? En approchant la banque avec votre problème de dettes, celle-ci examinera votre dossier de crédit et selon la qualité de ce dernier, elle décidera si vous êtes éligibles à un prêt de consolidation. Si tel est le cas, la banque paiera vos dettes à votre place et vous n’aurez qu’à rembourser la banque au taux d’intérêt assorti à l’entente!

Rien ne sert de vous expliquer que le taux assorti à une telle entente est généralement plus bas que celui que vous payez actuellement pour des dettes telles que des cartes de crédit ou des prêts personnels.

Mais au-delà de tout autre avantage possible, il reste que le principal bénéfice d’une consolidation de dettes se retrouve au niveau de la tranquillité d’esprit. L’entente conclue entre vous et la banque sera faite de manière à ce que vous soyez en mesure d’effectuer chaque paiement en entier afin d’éviter les retards et les conséquences qui viennent avec!

Bref, le nerf de la guerre est que vous sauverez de l’argent en obtenant un taux d’intérêt plus avantageux et vous éviterez les dommages que vous feraient subir une faillite personnelle ou une proposition de consommateur.

Comme nous l’avons mentionné, la décision de vous octroyer ou non le prêt de consolidation relève de la discrétion de la banque uniquement! Advenant un refus, les options alternatives expliquées plus haut peuvent être de solides options selon votre cas!

 

10 situations où la consolidation de dettes peut s’avérer rentable à Lévis

  1. Vous ne parvenez plus à effectuer le paiement de chacune de vos dettes chaque mois

En ne remboursant pas le montant mensuel minimum inscrit sur vos factures, vous entachez votre historique de crédit et collectionnez d’importants intérêts à payer. 

  1. La gestion de vos cartes de crédit a occasionné des dettes qui vous étouffent

Laissez votre institution financière acquitter le total de vos dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt avoisinant les 18 % à 20 % d’intérêt, puis remboursez celle-ci, à taux d’intérêt beaucoup moins élevé (moins de 12 %). Vous pourrez ainsi freiner le cumul des intérêts.

  1. Les trop hauts taux d’intérêt inhérents à certaines de vos dettes nuisent à vos progrès

Outre les cartes de crédit, les taux d’intérêt rattachés à un prêt pour l’achat d’un VR ou d’une automobile, un prêt personnel… sont accablants (± 15 %). Éliminez-les en premier par le biais d’un prêt de consolidation à taux beaucoup moins élevé.

  1. Trop nombreux sont les prêteurs qui veulent se faire rembourser leur dû

Être la cible de beaucoup de prêteurs contrariés signifie recevoir de nombreux coups de fil désagréables et perturbateurs. Éliminez cet irritant. Laissez votre institution financière payer vos créanciers et retrouvez votre tranquillité d’esprit.

  1. Vous êtes responsables du futur d’autres personnes

Vous avez des enfants à charge ou d’autres personnes de votre entourage ? Non seulement devez-vous subvenir à leurs besoins, mais aussi à leurs loisirs, au nouvel équipement de sport, aux fournitures scolaires ? Vous croulez sous les dettes et ne voyez pas le bout du tunnel ? Économisez des milliers de dollars en consolidant vos dettes.

  1. Votre dossier de crédit est rassurant pour les prêteurs

Si l’enquête de crédit menée par votre banque révèle que votre historique financier est bon, malgré quelques difficultés, et que rembourser vos créanciers à votre place représente très peu de risques, vous ne devriez rencontrer aucune difficulté à contracter un prêt de consolidation.

  1. Un endosseur consent à se porter garant pour vous

Lorsque la banque sait qu’advenant votre incapacité à effectuer vos paiements, votre endosseur pourra rembourser votre prêt de consolidation pour vous, elle peut être moins frileuse à l’idée de consolider vos dettes et même, vous accorder un montant d’argent plus élevé

  1. Vous êtes capable de faire baisser votre taux d’intérêt par la négociation

Si, en dépit de vos dettes, votre cote de crédit est encore assez bonne, vous pourriez être en bonne position pour négocier le taux d’intérêt assorti à votre prêt de consolidation. C’est la raison pour laquelle il est primordial de ne pas attendre d’être submergé par les dettes avant de prendre le taureau par les cornes et consolider vos dettes.

  1. Vous avez acquis le contrôle de vos dépenses

Une consolidation de dette (surtout si elle est jumelée à votre prêt hypothécaire) vous permettra d’obtenir plus de fonds. Ce type de solutions vous conviendra donc uniquement si vous avez appris à maîtriser vos dépenses. Sinon, il est excessivement facile de retourner dans les mêmes mauvaises habitudes qui vous ont mené au surendettement.

  1. Certains de vos biens peuvent garantir votre prêt de consolidation de dettes

Toujours pour se protéger, les institutions financières seront plus enclines à vous accorder une consolidation de dettes si vous avez des actifs de bonne valeur (votre maison, par exemple) pouvant être saisis advenant un non-paiement de votre prêt de consolidation.

N’hésitez pas à magasiner et comparer les diverses solutions au surendettement offertes sur le marché, pouvant convenir à votre situation.

 

Mettez un terme au surendettement, trouvez un conseiller qualifié à Lévis!

Ne devenez pas une statistique! Vous n’avez pas à faire partie du 50% des Québécois qui vivent tout près du seuil de pauvreté chaque mois. Les conseillers financiers et syndics autorisés en insolvabilité s’essoufflent à vendre leurs services aux gens qui, comme vous, peinent à boucler leurs fins de mois.

Rien ne sert de jeter l’éponge! Bye Bye les Dettes est le leader du service de référencement au Québec et sait comment dénicher l’expert qu’il vous faut! Nos experts partenaires à Lévis, comme partout ailleurs en province, sont dûment sélectionnés et dignes de confiance. Vous pourrez ainsi avoir l’esprit tranquille.

Ainsi, que vous soyez à Lévis, St-Henri, St-Apollinaire, St-Lambert-de-Lauzon, en Beauce ou ailleurs sur la Rive-Sud de Québec, vous avez tout avantage à bénéficier des conseils d’un professionnel, et ce, dès maintenant.

En remplissant le simple formulaire sur cette page, l’équipe de Bye Bye les Dettes vous mettra en contact avec le bon professionnel de l’endettement. C’est un service tout à fait gratuit qui ne comporte aucun engagement!

 

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