Vous êtes aux prises avec des problèmes financiers? Avez-vous considéré la consolidation de vos dettes pour vous en sortir plus rapidement? Connaissiez-vous cette solution? Peut-être pourriez-vous même procéder à un refinancement hypothécaire pour dégager suffisamment de liquidités pour reprendre le dessus?

consolider vos dettes au saguenay - lac st-jean

 

Toutes ces belles options demeurent bien trop souvent un mystère pour le commun des mortels, car personne n’a pris la peine de leur expliquer. C’est ce que Bye Bye les Dettes vous propose d’accomplir en ces lieux afin que ces termes n’aient plus de secrets pour vous!

Un conseiller financier à Saguenay ou ailleurs au Lac pourrait également en venir à vous conseiller la proposition de consommateur ou la faillite personnelle. Chacune de ces options a ses avantages et inconvénients!

 

Consolidation de dettes : avantages et inconvénients!

La consolidation de dettes ne pourrait pas être plus simple : regrouper toutes vos dettes en un seul paiement! Comment? En demandant à une banque de rembourser vos créanciers à votre place afin qu’elle se substitut dans leur rôle. L’institution financière devenant ainsi votre unique créancier, votre gestion financière s’en voit simplifiée et votre fardeau allégé. En effet, le but de cet exercice est de remplacer les taux d’intérêt faramineux par un taux moindre qui est fixé par la banque! Bien que votre montant à rembourser ne change pas, vous économisez énormément en frais d’intérêt!

Qui plus est, mettre un frein aux taux d’intérêt excessifs accélère le remboursement de votre dette, d’autant plus qu’un échéancier de paiement est toujours rattaché au prêt de consolidation.  Vous gagnez ainsi tranquillité d’esprit et vous êtes rassurés quant à votre capacité à rembourser le prêt.

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Mais est-ce trop beau pour être vrai? Pas vraiment! Un prêt pour une consolidation de dettes peut être difficile à obtenir, car la banque exige un bon dossier de crédit et chaque institution financière fixe ses propres critères d’approbation. Il est certain qu’une bonne cote de crédit augmente vos chances d’être approuvé, mais certains facteurs tels que votre emploi actuel, vos revenus ainsi que situation financière générale pèsent tous dans la balance.

De plus, certains de ces prêts ne sont accordés qu’à condition qu’un endosseur ne cautionne le prêt en son nom personnel. Cela implique de trouver une âme charitable qui veut bien prendre un pareil risque pour vous, ce qui est hasardeux pour tous les partis impliqués. En effet, la banque peut rapidement exercer son droit à l’égard d’un endosseur si vous n’effectuez plus vos paiements, ce qui envenimera une situation déjà très précaire.

Comme si cela n’était pas suffisant, il est possible qu’on exige que vous donniez des biens en garantie pour protéger la banque en cas d’inexécution. Il se peut que cela cause peu de problèmes pour vous si vous êtes sûrs de pouvoir effectuer tous les paiements en bonne et due forme, mais si quelconque doute demeure dans votre tête à ce sujet, il vaut mieux regarder d’autres options qu’un prêt garanti. Dans le cas contraire, la banque n’hésitera pas à exercer son droit de saisie à votre égard, alors prenez garde!

Somme toute, consolider ses dettes présente plus d’avantages que d’inconvénients pour quelqu’un en situation de surendettement. Il faut simplement vous assurer que le jeu en vaille la chandelle dans votre situation particulière!

Qui de mieux pour vous éclairer à ce sujet qu’un conseiller financier trouvé juste pour vous par la plateforme Byebyelesdettes.ca?

 

Refinancement hypothécaire, comment et à quel prix?

Refinancer son hypothèque peut amener beaucoup d’opportunités intéressantes. En ayant accès à davantage de liquidités, vous pourrez réaliser des projets longuement reportés tels que l’amélioration de votre maison, voyager ou payer des dépenses reliées aux activités de vos enfants.

Toutefois, il s’agit d’une décision qu’il ne faut pas prendre à la légère! Une telle démarche entraîne inévitablement des frais connexes qui ne sont pas négligeables, telle que les expertises d’évaluation, les frais de notaire ainsi que des dépenses nécessaires pour l’intervention de différents acteurs dans le dossier.

Il faut considérer de nombreux facteurs pour déterminer si le refinancement hypothécaire est la solution pour vous, tel que :

-La valeur nette de votre résidence : Les banques acceptent de prêter jusqu’à 80% de la valeur nette de votre maison, ce qui peut être une option lucrative si votre hypothèque est déjà remboursée en bonne partie.

-Les taux d’intérêt sur le marché : Si le moment peut sembler opportun pour vous, il est probable que les marchés immobiliers et financiers soient d’un autre avis. Il est important de rester à l’affut des tendances et de s’informer auprès d’experts des différents taux d’intérêt qui s’offrent à vous.

-L’échéance de votre hypothèque : Il est généralement plus avantageux d’attendre l’arrivée de l’échéance de votre hypothèque pour songer à la refinancer, car cela vous fait éviter des pénalités d’intérêt.

Qui plus est, les liquidités auxquelles vous aurez accès en refinançant votre hypothèque vous permettront aussi de constituer un fonds de prévoyance pour des dépenses imprévues!

 

Proposition de consommateur vs. Faillite

Si vous êtes confus entre le fonctionnement de la proposition de consommateur et la faillite, n’ayez crainte, car il y a beaucoup de similarités entre eux, mais également des différences fondamentales! Qu’est-ce qui distingue l’un de l’autre et quelles sont les implications de chacun?

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Au niveau des similarités, on retrouve la suspension de recours entrepris contre vous par vos créanciers. Dans le cas d’une faillite comme dans le cas d’une proposition de consommateur, les actions en justice sont suspendues, ce qui signifie que les poursuites s’arrêtent et que vous ne pouvez plus vous faire saisir tant que vous êtes sous la protection de la loi.

Toutefois, le mécanisme diffère malgré les ressemblances. La proposition de consommateur vise éviter de déclarer faillite en soumettant une offre réduite à vos prêteurs, proposant de ne payer qu’une partie de la dette qui leur est due. Les démarches s’entament toujours auprès d’un syndic de faillite qui s’occupe de rédiger une telle proposition, de la soumettre à vos créanciers et de mettre en place les aspects légaux. Il reviendra ensuite à vos créanciers de voter sur l’acceptation de votre proposition!

Lorsque la proposition est acceptée, la partie de vos dettes non incluse dans la proposition disparaîtra, mais cela aura des répercussions sur votre dossier de crédit pendant les 3 années suivant la fin de la proposition.

En revanche, la faillite consiste à vous mettre à l’abri de ces créanciers et à vous libérer de la grande majorité de vos dettes. Cela se fait retenant les services d’un syndic de faillite chargé de dresser l’inventaire de vos actifs et de cerner ceux qui seront saisis et vendus pour payer vos créanciers et lesquels entreront dans la catégorie des biens insaisissables.

C’est également le syndic de faillite qui se charge de vendre vos biens et de distribuer l’argent perçu parmi vos créanciers dans l’ordre légal de priorité. La faillite a donc l’avantage de vous libérer d’une grande partie de vos dettes et de vous donner un nouveau départ.

Quels sont les désavantages, en contrepartie? La faillite a un impact dévastateur sur votre cote de crédit, cela est indéniable. Durant les 6 à 7 années qui suivent votre libération, il vous sera presque impossible d’obtenir du crédit étant donné la mention qui demeurera affichée à votre dossier de crédit.

Mais quand serez-vous libérés de la faillite? Si vous en êtes à votre première faillite personnelle, la libération prendra effet entre 9 et 21 mois dépendamment des revenus excédentaires. Cette libération se fera automatiquement si personne ne s’y oppose. Cela est tout aussi vrai pour une seconde faillite, la seule exception étant le prolongement du délai de 24 à 36 mois.

En fin de compte, vous mettre à l’abri de vos créanciers en utilisant la faillite ou la proposition de consommateur n’est pas une décision à prendre sur un coup de tête, car les conséquences se ressentent sur plusieurs années. Toutefois, si vous êtes convaincus que cela est la solution pour vous, n’hésitez pas à remplir le formulaire en bas de page pour qu’un syndic autorisé en insolvabilité de la grande région de Saguenay Lac-Saint-Jean vous contacte!

 

Pour vos problèmes d’argent, la solution commence par Byebyelesdettes.ca!

 Rien ne sert de jeter l’éponge, car l’équipe de Bye Bye les Dettes travaille pour vous afin de trouver un conseiller financier qui sera apte à remettre vos financer sur pieds. Que vous optiez pour l’une ou l’autre des options présentées ci-haut, cet expert vous assistera dans toutes les étapes de votre démarche!

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D’ailleurs, saviez-vous que la consolidation de dettes est de plus en plus courante au Saguenay – Lac-St-Jean? Que vous soyez situé à Saguenay, Chicoutimi, Alma, Roberval, Dolbeau-Mistassini ou ailleurs en province, le réseau de partenaires de Bye Bye les Dettes vous propose de vous accompagner dans votre cheminement vers la liberté financière.

Notre équipe sélectionne dûment ses partenaires, professionnels et dévoués pour votre succès financier.

 

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