En avez-vous assez d’être toujours dans le trou? D’être sans cesse à la recherche des fonds suffisants pour arrondir vos fins de mois ou d’être constamment harcelé par des créanciers mécontents? Il se peut que vous soyez victimes de circonstances malheureuses qui vous condamnent à ces difficultés financières, mais l’expérience indique qu’une mauvaise gestion financière est bien souvent à l’origine de tels problèmes.

Des dépenses incontrôlées, une mauvaise gestion du crédit ou simplement une absence de planification financière quelconque peuvent toutes être à l’origine de vote pétrin financier. Quelles que soient les raisons, l’important est de trouver une solution pour mettre fin à pareil endettement et d’établir des stratégies qui assureront votre sécurité financière à long terme. Voici donc nos 13 trucs de pro pour remettre votre portefeuille sur pieds et éviter que le pire ne survienne, soit la faillite!

1. Mettez un plan financier en place!

Il est beaucoup trop facile de se faire prendre au piège de dilapider son chèque de paie chaque deux semaines sans mettre un sou de côté. Quand l’argent arrive rapidement, elle ressort souvent tout aussi vite! C’est ce qu’un plan financier personnel cherche à éviter! En établissant une méthode d’investissement à court, moyen et long terme, vous êtes sûrs que tous vos besoins seront comblés non seulement aujourd’hui, mais également lorsque votre situation évoluera.

Par exemple, en rencontrant un planificateur financier, celui-ci saura mettre en place un plan qui fera fructifier vos actifs tout en mettant un frein à vos dépenses excessives. Il vous fera penser au long terme et vous conseillera sur la meilleure façon d’effacer toutes ces dettes qui traînent.

Un plan financier peut servir à payer des dettes, mais il peut aussi aider à la réalisation de plusieurs projets, tels que votre retraite ou l’éducation de vos enfants. Ces projets sont d’autant plus difficiles à accomplir si vous êtes ensevelis par les dettes.

2. Respectez ce même plan!

Ce n’est malheureusement pas suffisant d’avoir de bonnes intentions et de mettre en place un plan financier, encore faut-il le respecter! C’est ici que vous devrez faire fit de votre volonté en mettant en œuvre les mécanismes que vous vous êtes donnés ou qu’un planificateur financier a mis en place pour vous, car même le meilleur des plans ne vaut rien sans une exécution adéquate.

Cela s’avère d’autant plus important si votre dette est considérable et qu’elle nécessite un effort honnête de votre part pour vous en débarrasser. En effet, le non-respect de votre plan financier retardera le remboursement et aggravera même votre situation dans bien des cas.

3. Gardez un inventaire de votre crédit

Si vous êtes dans l’eau chaude financièrement, c’est probablement parce que vous devez de l’argent à plus qu’une personne. C’est pourquoi il est important de garder un inventaire des dettes que vous avez contractées, surtout celles qui sont sur crédit et à intérêt élevé.

Sans un inventaire clair de votre crédit, vous risquez de perdre le contrôle de vos finances, d’oublier de payer des factures et ainsi d’empirer votre situation.

Votre méthode n’a pas à être compliquée ou même détaillée, trouvez simplement une façon efficace qui vous convient de garder une liste de tout ce que vous devez.

4. Vendez des biens pour payer vos créanciers

Ça peut faire mal au cœur de se départir de certains biens de valeur au profit d’une autre personne simplement pour payer des dettes, mais sachez que cette option est toujours mieux que de se faire saisir ces mêmes biens par le syndic lors d’une faillite! En effet, avant de penser à mettre en place un mécanisme de règlement de dettes tel qu’une consolidation ou une proposition de consommateur, envisagez donc de vous départir des biens de luxe ou dont vous n’avez pas besoin!

En payant vos créanciers au lieu négocier une entente ou une réduction avec eux, vous épargnez votre dossier de crédit des impacts négatifs que peut encourir le règlement de dettes. Par exemple, la proposition de consommateur affecte négativement votre capacité d’emprunt et s’affichera à votre dossier. En revanche, l’acquittement de vos dettes suite à la vente de vos biens ne laisse aucune trace!

5. Établissez les dettes prioritaires

Toutes vos dettes ne sont pas aussi urgentes les unes que les autres! Même si le but ultime est de vous débarrasser de l’ensemble de vos dettes, le point de départ est de mettre en place une stratégie de remboursement qui identifie quelles dettes devraient partir en premier ou de quelle façon vous déciderez de les payer.

Lequel de vos prêts d’auto, de carte de crédit, de marge de crédit ou de prêt étudiant impose le plus fort taux d’intérêt? La réponse à cette question dictera certainement l’ordre de remboursement de vos dettes. Par exemple, les prêts étudiants sont généralement octroyés à faible taux d’intérêt, alors que votre carte de crédit, elle, n’est pas aussi généreuse.

Il est donc conseillé de payer les dettes à fort taux d’intérêt en premier afin de payer moins cher sur le long terme à cause de l’accumulation, malgré qu’il soit aussi idéal de faire le paiement minimal sur toutes vos dettes, petites et grosses.

Toutefois, il s’agit là de conseils qui s’appliquent de façon générale. Il se peut que votre situation personnelle demande une approche différente, telle que de payer les plus petites dettes en premier. Cela dépend essentiellement de l’ampleur de votre endettement et de la stratégie adoptée par vous ou votre planificateur. Cette stratégie comporte toutefois le risque de payer plus d’intérêt, mais vous aurez quand même l’avantage de vous être débarrassé complètement d’une partie de vos dettes.

6. Optez pour les paiements autorisés

Lorsque l’option se présente à vous, optez pour les méthodes de paiement automatiques. Cela évitera que vous ayez à vous poser la question chaque mois à savoir si vous devriez payer telle ou telle facture, car le paiement se fera tout seul.

Les options de paiements automatiques ou préautorisées sont offertes dans la grande majorité des institutions financières et vous permettent de transférer des fonds à un créancier automatiquement. De plus, cette avenue est disponible gratuitement ou à faible coût dans la majorité des institutions financières, alors il n’y a pas d’excuses pour ne pas s’en servir.

Les paiements automatiques sont surtout avantageux pour payer des factures de cartes de crédit, car c’est là où le commun des mortels accumule la majorité de leurs dettes. En automatisant les paiements sur votre carte Visa ou MasterCard, vous évitez les taux d’intérêt élevés qui accompagnent le non-paiement de votre solde.

7. Méfiez-vous des taux d’intérêt

Lorsque vous décidez d’emprunter à crédit, même dans une situation d’endettement, méfiez-vous du taux d’intérêt attaché au prêt. Assurez-vous que vous n’avez pas d’autre option que de contracter un tel prêt et si tel est le cas, vérifiez que le taux respecte les standards du marché et qu’il n’est pas abusif.

Ce n’est pas parce que vous êtes endettés que vous devez accepter n’importe quelles conditions de prêt. Cela est d’autant plus vrai, entre autres, lors d’une consolidation de dettes. L’idée derrière une telle stratégie est de bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux, mais ce n’est pas toujours le cas, alors il est important de magasiner et de s’informer auprès de professionnels de la finance!

8. Prévoyez un fonds d’urgence!

Plus facile à dire qu’à faire vous direz, et vous avez raison! Mais ce n’est pas une raison pour ignorer cette stratégie qui a fait ses preuves. En effet, un fonds d’urgence vous aidera à vous débarrasser de vos dettes si un imprévu venait troubler votre stabilité financière. Cette stratégie est d’autant plus pertinente si vous détenez des actions à risque qui sont hautement affectées par les fluctuations du marché.

Constituer un fonds évite d’avoir recours aux marges de crédit et aux taux d’intérêt qui accompagnent le crédit en général. Ces options ne font que perpétuer le remboursement de vos dettes, tandis qu’un fonds d’urgence liquide et disponible à court terme évitera que vous ne tombiez dans un pareil cercle vicieux. Le montant peut être placé dans des comptes épargnes tels un CELI ou tout autre véhicule d’investissement stable. On ne voudrait pas voir le fonds d’urgence disparaître avant même d’en avoir besoin!

9. Augmentez votre revenu

Cela peut paraître évident, mais une méthode efficace de vous sortir des dettes est d’augmenter votre revenu. Ce n’est certes pas la plus facile, car vous aurez à y mettre des efforts supplémentaires, mais devant des dettes s’accumulant à grande vitesse, vous n’aurez pas d’autres choix que de faire face à la musique.

Pour faire plus d’argent, vous pouvez vous trouver un second emploi ou vous porter volontaire pour faire des heures supplémentaires au travail que vous avez déjà. Si vous habitez en appartement, il pourrait être bénéfique pour votre portefeuille de penser à prendre un colocataire pour diminuer les couts du logement.

Encore mieux, si vous êtes propriétaire d’une maison et que vous disposez de chambres en trop, pensez à les louer! Les étudiants qui viennent de l’extérieur sont toujours à la recherche de chambres à prix modique pour se loger durant leurs études, alors pourquoi ne pas en tirer profit?

Il est aussi possible, en consultant un planificateur financier, de repenser votre stratégie de placement pour vous assurer que le rendement est optimal et que vous ne manquez pas d’occasions de faire de l’argent. Dans tous les cas, consulter un planificateur financier est également une première étape judicieuse pour trouver le meilleur moyen d’augmenter vos revenus selon votre situation personnelle.

10. Consolidez vos dettes

À un certain point, votre surendettement pourrait bien paraître insurmontable et chaotique. La liste des créanciers mécontents qui s’allonge, la dette qui croît au rythme des taux d’intérêt élevés et l’espoir de se voir un jour libéré de ce fardeau s’évaporant tranquillement. Pour éviter pareil scénario et accélérer le remboursement de vos dettes, pensez à les consolider!

La consolidation de dettes est la méthode par laquelle vous obtenez un prêt de la part d’une institution financière afin de payer vos créanciers. Un plan de paiement sera mis en place sur une base mensuelle et vous n’aurez qu’à payer la banque à titre de créancier unique au lieu des nombreux créanciers que vous essayiez tant bien que mal de rembourser. Cela présente l’avantage de payer vos dettes à un taux d’intérêt qui sera fixé par la banque et qui sera beaucoup moins élevé que celui des dettes que vous avez présentement.

De plus, en consolidant vos dettes, vous évitez bien des dommages à votre dossier et à votre cote de crédit qui sont négativement affectés par les paiements que vous effectuez en retard chaque mois. L’important est de respecter l’entente mise en place par la banque, sans quoi les avantages de la consolidation de dettes risquent de partir en fumée!

11. Faites une proposition de consommateur

Si vous en êtes à faire une proposition de consommateur, c’est que le recours à la faillite commence à se faire sentir de plus en plus. Pour éviter cette catastrophe, la proposition de consommateur peut s’avérer l’option de choix. Elle consiste à présenter une offre de paiement à vos créanciers dans le but de diminuer le montant à rembourser ou pour allonger le délai de paiement. Vous pouvez présenter une offre à n’importe quel pourcentage de remboursement et ce sera à vos créanciers d’accepter ou non cette proposition.

En vous prévalant de la proposition de consommateur, vous éviter de devoir faire face à la faillite et de vous faire saisir vos biens pour payer vos créanciers. De plus, votre cote de crédit ne tombera pas aussi basse avec une proposition de consommateur que dans le cas d’une faillite, ce qui vous aidera à remonter la pente et à vous sortir des dettes plus rapidement.

La période de paiement d’une proposition de consommateur est d’une durée maximale de 5 ans, ce qui établit une durée fixe à votre période de remboursement et expédie le processus de remboursement de vos dettes. Si jamais votre proposition est refusée par vos créanciers, vous aurez toujours l’option d’en présenter une nouvelle à des conditions différentes, mais dans l’éventualité où aucune entente n’est conclue, la faillite deviendra presque inévitable si votre situation est grave.

12. Faites un budget!

On dit que la meilleure défense est l’attaque! L’homme qui affirma pareille maxime devait savoir gérer son portefeuille, car la même chose s’applique pour la gestion de vos finances! Il ne faut pas attendre d’être endetté jusqu’au cou pour mettre un plan en place, il faut prendre les devants.

Faire un budget, ça veut aussi dire prendre en compte la taille de votre revenu par rapport à l’argent que vous devez et de mettre en place un plan de paiement avant que vous n’ayez pas d’autre choix que d’avoir recours à la consolidation de dette ou la proposition de consommateur.

13. Arrêtez de faire les mêmes erreurs!

C’est ici qu’on vous fait un brin de morale et qu’on vous démontre toute notre sagesse de grand-père! Que vous fassiez affaire avez les plus grands experts en redressement financier du Québec, ou que vous réussissiez à consolider vos dettes à un taux avantageux, tout cela n’a aucune importance si vous continuez de répéter les mêmes erreurs.

Cessez donc de vous servir du crédit pour vous payer des choses que vous n’avez pas les moyens de vous procurer avec les fonds actuellement dans votre compte. Cela évitera de monter une facture que vous n’êtes pas capable de régler chaque mois. Cela est d’autant plus vrai si vous êtes du genre à n’effectuer que le paiement mensuel minimum et que vous laissez les taux d’intérêt s’emparer de vous.

À moins de circonstances incontrôlables, l’endettement est surtout dû à de mauvaises habitudes d’achat et de consommation, tel un train de vie excessif par rapport aux revenus perçus. La seule solution pour une telle situation est de mettre en place une discipline financière, et quoi de mieux que d’engager des experts pour vous remettre sur le droit chemin?

Vous voulez engager un expert pour vous sortir des dettes?

Vous êtes loin d’être seul dans ce bateau qu’est le surendettement, loin de là! Les familles québécoises ont de plus en plus de difficulté à boucler les fins de mois et les besoins pour des conseils financiers éclairés sont de plus en plus grands. Ne manquez pas une occasion en or de remonter la pente!

Si vous êtes convaincu de la nécessité de redresser vos finances, « Byebyelesdettes.ca » se fera un plaisir de vous mettre en contact avec les meilleurs du monde financier afin que soit mis en place, pour vous, un plan d’action qui mettra un terme à votre surendettement pour que vous retrouviez la qualité de vie que vous méritez.

Nous desservons toutes les grandes régions du Québec, que vous soyez dans la grande région de Montréal, Québec, Trois-Rivières, en Estrie ou n’importe où dans la province.

Notre service ne demande aucun engagement de votre part et il est complètement gratuit, alors faites nous parvenir votre formulaire et c’est votre portefeuille vous en sera reconnaissant!