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Comment consolider ses dettes avec Desjardins? Prêts, marges et taux!
Vous ne voyez plus la lumière au bout du tunnel de votre situation de surendettement?
Le temps de passer à l’action, c’est maintenant! Et pour sortir des dettes rapidement, vous avez tout intérêt à opter pour la méthode de consolidation auprès d’un prêteur reconnu.
Et à ce sujet, comment arriverez-vous à consolider vos dettes avec Desjardins?
C’est ce que ByeByelesDettes.ca démystifie en détail dans les lignes qui suivent!
Découvrez toutes les façons de consolider ses dettes auprès d’un institution comme Desjardins, et découvrez-en les nombreux avantages. Vous verrez qu’il n’y a aucune raison de désespérer.
Voyez TOUT ce qu’il y a à savoir sur la consolidation chez Desjardins juste ci, et remplissez notre formulaire pour discuter gratuitement avec un expert du surendettement!
Sommaire
Ce qu’il faut se rappeler sur la consolidation de dettes!
La consolidation de dettes suit un principe assez simple : vous empruntez une somme d’argent suffisamment grande pour rembourser toutes vos dettes. L’idée derrière la consolidation des dettes, c’est de remplacer les nombreux prêteurs à fort taux d’intérêt, pas un seul prêteur qui offre un taux plus avantageux.
Résultat? En remplaçant vos multiples prêteurs par un seul, vous réduises le taux d’intérêt rattaché à vos dettes, vous rallongez l’échéance de remboursement, et vous profitez d’un paiement mensuel adapté à votre capacité financière.
Tous ces avantages font en sorte que vous gardez votre dossier de crédit en bon état, et que vous pouvez mettre une date de fin à votre situation d’endettement. Sans consolidation, les intérêts à 19-20% produisent un effet boule de neige qui rend le surendettement difficile à contrer.
Qu’en est-il de la consolidation chez Desjardins? Cette institution offre plusieurs options intéressantes de prêts et marges pour aider les personnes endettées à consolider leurs dettes efficacement. Plusieurs de leurs produits pourraient vous être utiles, d’ailleurs!
Faites attention! La consolidation de dettes n’est pas avantageuse pour tout le monde, et encore faut-il y être admissible.
Pourquoi se tourner vers Desjardins pour consolider des dettes?
Consolider des dettes, ça peut se faire auprès de plusieurs prêteurs, banques ou institutions financières.
Alors pourquoi se tourner vers Desjardins pour effectuer une telle démarche de consolidation de ses dettes?
Parce que Desjardins est un joueur important du secteur financier – voici pourquoi vous devriez considérer consolider auprès d’eux.
- La réputation de la Caisse Desjardins
Le Mouvement des Caisses Desjardins a été fondé en 1900; c’est une riche et longue histoire qui se trouve derrière cette « caisse populaire ». C’est donc dire que vous traitez avec une institution de confiance qui a votre meilleur intérêt à cœur, y compris en matière de consolidation.
- Les nombreuses options de prêts et marges
Marge Hypothécaire Atout, prêts personnels, marges de crédit Desjardins, etc… Ce ne sont pas les options qui manquent pour consolider vos dettes auprès de la caisse.
Cela vous permet de profiter d’offres et de taux avantageux que vous aurez du mal à retrouver ailleurs. Parlez-en à un conseiller pour trouver un produit sur mesure, selon vos besoins!
- Profiter de l’expertise des conseillers Desjardins
Les caisses Desjardins regorgent de conseillers qualifiés qui sauront vous accompagner lors de votre démarche de consolidation de dettes. Ils procèderont à une analyse détaillée de vos besoins financiers, et suggèreront un produit adapté à votre problème d’endettement.
- Économiser des sommes importantes en frais d’intérêt!
En trouvant la bonne solution de consolidation de dettes chez Desjardins, vous mettez toutes les chances de votre côté d’économiser d’importantes sommes en frais d’intérêt. Ce sont des économies qui peuvent atteindre les milliers de dollars dans certains cas.
Mais comment profiter de ces avantages en consolidant chez Desjardins?
Voici les différentes façons de consolider ses dettes avec la fameuse « Caisse populaire »!
Les différentes façons de consolider ses dettes avec Desjardins!
Les méthodes de consolidation de dettes sont multiples, même au sein de la Caisse Desjardins. Le surendettement est peut-être une situation commune à plusieurs personnes, mais chaque problème de dettes a ses besoins spécifiques.
C’est pourquoi Desjardins offre 3 solutions principales en consolidation de dettes, soit :
- La prêt personnel de consolidation de dettes
- La marge de crédit personnelle pour consolider
- La marge de crédit hypothécaire (Marge atout)
Plusieurs options de consolidation s’offrent à vous en optant pour Desjardins – Nous avons comparé leur!
Méthode de consolidation | Avantages | Inconvénients |
Marge Atout (hypothécaire) Desjardins | -Prêt garanti par la valeur de la maison -Taux d’intérêt plus avantageux que les autres formes de crédit. -Permet de consolider ses dettes efficacement. | -Taux d’intérêts variables peuvent monter. -Facilite le retour au surendettement. -Garantie sur la propriété. |
Prêt personnel de consolidation | -Modalités de remboursement flexibles. -Emprunt suffisant pour couvrir des dettes importantes. | -Taux d’intérêt élevé -Critères d’éligibilité parfois sévère pour les gens endettés. |
Marge de crédit personnelle | -Accès aux sommes sans délai. -Remboursement flexible. -Taux plus bas que les cartes de crédit. | -Taux plus élevé qu’une marge hypothécaire -Met à risque de retomber dans l’endettement. |
Pourquoi consolider ses dettes avec un prêt ou une marge personnelle?
Parce que les marges de crédit personnelles et les prêts personnels permettent d’étirer la période de remboursement afin de créer un paiement mensuel adapté à votre capacité.
Les modalités de paiement sont donc flexibles et personnalisées à votre situation, et les taux d’intérêt qui leur sont rattachés sont plus bas que ceux des dettes de cartes de crédits. De plus, Desjardins offre des produit et taux avantageux pour de tels prêts et marges.
Quels sont les avantages d’opter pour une consolidation sur marge HYPOTHÉCAIRE?
La marge hypothécaire est avantageuse en raison de son faible taux d’intérêt, et de l’accessibilité des fonds. En général, le taux d’intérêt d’une marge hypothécaire se situe au taux préférentiel de l’institution financière, plus 1%. Ce taux est nettement inférieur aux dettes de cartes de crédit, et autres obligations similaires.
Parlant de taux, à quoi ressemblera celui de votre prêt de consolidation de dettes en faisant affaire avec Desjardins?
C’est ce qu’on vous explique juste ici!
Consolider vos dettes chez Desjardins - Quel TAUX d’intérêt paierez-vous?
Le taux d’intérêt d’un prêt, d’une dette ou de tout type d’emprunt est d’une importance capitale.
C’est ce qui fait toute la différence au niveau des avantages de la consolidation de dettes.
Et c’est pourquoi il est essentiel de bien magasiner son taux avant de parafer une entente de consolidation de dettes au Québec!
Voici un aperçu des taux d’intérêt pour les différentes solutions de consolidation chez Desjardins en 2024!
| 500$ à 4 999$ = 13% 5 000$ à 25 000 = 12,5% |
| À partir de 8,20% Jusqu’à 15% |
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Qu’est-ce qui fait varier les taux d’intérêt des prêts Desjardins?
La situation personnelle de l’emprunteur joue gros dans la balance lorsqu’il est question du taux d’intérêt d’un prêt de consolidation. Une cote de crédit en piteux état et de faibles revenus, par exemple, peuvent faire grimper le taux assorti au prêt.
Alors, comment obtenir le taux d’intérêt le plus bas en consolidant ses dettes?
Optez pour une marge de crédit hypothécaire! Le fait d’offrir une garantie au prêteur lui permet de diminuer son niveau de risque, et donc, d’offrir un taux d’intérêt plus bas que celui des prêts personnels.
Évidemment cette solution ne s’applique qu’aux propriétaires immobiliers!
Voyez un exemple concret d’une consolidation de dettes avec Desjardins juste ici pour vous aider à y clair dans tout ça!
Exemple de paiements mensuels en consolidant ses dettes avec Desjardins!
Il n’y a rien comme un exemple pour réaliser l’impact qu’une consolidation de dettes peut avoir sur votre santé financière.
Alors voici un exemple de paiement mensuel pour une personne qui effectue une consolidation de dettes avec la Caisse Desjardins.
Portrait de la situation d’endettement et conditions du prêt personnel Desjardins!
Consolidation avec un prêt personnel – Desjardins
Montant du prêt (dettes) : 20 000$
Taux d’intérêt : 13.24%
Durée du remboursement : 5 ans / 60 mois
Type de taux : Fixe
Le taux d’intérêt présenté dans cet exemple est à titre indicatif, puisqu’il se base sur le taux préférentiel de la caisse, lequel peut changer sans préavis. Il est donc important de discuter avec un conseiller pour avoir toutes les informations récentes qui vous aideront à prendre une décision éclairée.
En attendant, voilà un aperçu des mensualités et du montant total à payer en consolidation de dettes!
Montant des dettes/prêt | 20 000$ |
Mensualités | 457,52$ |
Montant total à payer (Avec les intérêts) | 27 451,20$ |
La consolidation de dettes permet réduire votre paiement mensuel!
Certes, vous aurez toujours un paiement mensuel à acquitter en consolidant vos dettes, mais celui-ci sera nettement moins dispendieux que les multiples dettes à fort taux d’intérêt.
Un des objectifs premiers de la consolidation de dettes, c’est d’adapter le paiement mensuel à vos revenus, afin que vous ne fassiez pas défaut à vos obligations. En réduisant les mensualités, vous recommencerez à respirer.
Consolider ses dettes avec un prêt personnel vient toutefois avec un taux d’intérêt très élevé!
En effet, un prêt personnel de consolidation peut atteindre les 12-13% d’intérêt dans certains cas. Un tel prêt sera surtout utile pour consolider des dettes de cartes de crédit dont le taux d’intérêt tourne autour de 20%. Les dettes à faible taux devraient donc être laissées à elles-mêmes, ou être consolidées autrement.
Et avant d’aller plus loin en consolidation de dettes, encore faut-il que vous y soyez admissible.
Êtes-vous éligible à la consolidation des dettes auprès de Desjardins?
Chaque prêteur en consolidation fixe ses critères d’éligibilité, ce qui inclut les Caisses Desjardins!
L’éligibilité est déterminée de plusieurs façons, mais lorsqu’il est question de consolidation, l’emprunteur doit généralement :
- Avoir un ratio d’endettement de moins de 40%.
- Avoir une bonne cote de crédit (Au-dessus de 680).
- Présenter des revenus suffisants.
- Démontrer une situation d’emploi stable.
Qu’arrive-t-il si vous ne respectez pas tous ces critères au moment de consolider?
Il n’est pas impossible que vous essuyiez un refus si vous ne respectez pas tous les critères exigés pour le prêt de consolidation de dettes. Certains prêteurs sont plus flexibles que d’autres, et ils procèdent tout de même à une analyse au cas par cas de chaque dossier.
Vous n’êtes pas certain d’être éligible à la consolidation? Prenez le temps de discuter avec un conseiller qui vous éclairera sur vos chances d’être accepté!
Les étapes pour consolider ses dettes avec Desjardins!
On ne consolide pas ses dettes en claquant des doigts (mais presque). Il y a quelques étapes et préparatifs à respecter pour réaliser une consolidation des dettes en bonne et due forme.
Vous pensez à consolider vos dettes avec Desjardins? Voici un aperçu des grandes étapes à suivre!
- Admettre la situation d’endettement problématique
Se mettre la tête dans le sable en espérant que l’endettement cesse comme par magie, c’est un plan qui ne mène nulle part, si ce n’est que vers la faillite. La première étape d’une consolidation de dettes consiste à reconnaître l’urgence de la situation.
- Consulter rapidement un spécialiste du surendettement
Un expert en surendettement saura vous éclairer les différentes options qui s’offrent à vous, sur les alternatives à la consolidation de dettes, et sur vos chances d’être accepté par un prêteur.
Plus vous consultez ce professionnel rapidement, plus tôt vous aurez l’heure juste.
- Explorer les options de consolidation et de prêts
La consolidation de dettes chez Desjardins peut se faire par le refinancement hypothécaire, le prêt de consolidation de dettes ou la marge de crédit (Hypothécaire ou personnelle).
Chacune de ces situations vient avec des pours et des contres, et c’est votre propre situation personnelle qui dictera laquelle convient à vos besoins.
- Respectez l’entente de consolidation mise en place!
Une fois que vous aurez choisi la bonne méthode de consolidation de dettes, il sera nécessaire de respecter l’entente mise en place. En cas de défaut de paiement, vous endommagerez votre crédit, et le prêteur pourra exercer ses droits à l’égard des garanties fournies.
Vous pensez à consolider vos dettes? Tournez-vous vers ByeByelesDettes.ca!
Consolidation de dettes chez Desjardins – Comparez les options avec ByeByelesDette.ca
Consolider ses dettes, c’est la solution inespérée pour bien des individus en situation de surendettement au Québec.
Une telle solution permet de réduire les intérêts à payer, d’adapter le remboursement de vos dettes à votre capacité financière, et évite la dégradation de votre dossier de crédit.
Vous aimeriez vous débarrasser de vos dettes? Remplissez notre formulaire afin de discuter rapidement et gratuitement avec un conseiller qualifié près de chez vous.
Notre service de mise en contact est gratuit, et ne vous engage à rien. À vous de jouer pour éradiquer votre problème de dettes!
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