DETTES, DISPARAISSEZ DE MA VUE !

De nombreux Québécois collectionnent les dettes et vivent avec des cartes de crédit toujours pleines. Notons que bien des gens ignorent tout des méthodes de correction du surendettement, comme la proposition de consommateur, la faillite ou la consolidation de dettes.

Cette dernière va permettre à des budgets assaillis par les intérêts absorbant leurs revenus de s’en sortir, réduisant le versement mensuel du foyer consacré à la dette.

Au cours de cet article, nous traiterons de la consolidation de dettes par un exemple concret de cette mesure bien pratique.

Consultez un conseiller financier pour reconnaître le besoin de consolider vos dettes !

La consolidation des dettes : comment gérer 40 000 $ de remboursement en un tour de main ?

La définition d’une consolidation de dettes est celle-ci :

Afin d’avoir un seul paiement à faire, vous décidez de prendre un prêt de consolidation avec une banque. Celle-ci rembourse vos créanciers et vous n’avez à transiger qu’avec elle dorénavant.

EXEMPLE CONCRET DE CONSOLIDATION DE DETTES
Cas :	Rémi, 32 ans
Cartes de crédit :	30 000 $ à 18 %.
Marge de crédit :	5 000 $ à 9,5 %.
Prêt personnel :	5 000 $ à 9,5 %.
Total des dettes à Rémi :	40 000 $ pour 38 % d’endettement.
Paiement actuel :	900,00 $ mensuellement
DÉMARCHES À SUIVRE POUR CONSOLIDER : 1.  Il doit faire l’inventaire de ses dettes (additionner les montants) et noter les taux d’intérêt. 2. Mettre une note à côté des dettes dont le taux d’intérêt est supérieur à 14%. 3. Faire une évaluation de la somme que représentera le prêt de consolidation (à l’aide d’une calculatrice en ligne prévue à cet effet). 4. Rémi devra aussi trouver son ratio d’endettement. Si cela dépasse 40 %, les institutions financières vont peut-être le refuser. Un conseiller financier l’aidera avec cette étape. 5. Après avoir établi le montant maximal auquel il peut consacrer au prêt, Rémi tentera de mettre la main sur son dossier de crédit (s’il y a une erreur, il voudra la faire corriger). 6. Ensuite, il ira voir son institution bancaire pour tenter d’obtenir la consolidation de dettes.
Si Rémi obtient son prêt : Son ratio d’endettement chutera à 34 %. Son taux d’intérêt sera alors situé entre 12 et 14 %. Il aura un paiement alentour de 668,00 $ à faire plutôt que 900,00 $. À la fin, Rémi économisera 22 000,00 $ en intérêts.

Si vous voulez tenter de rassembler toutes vos dettes au sein d’un seul prêt, vaut mieux s’y prendre de la bonne façon. Demandez l’aide à un conseiller financier ou à un Syndic autorisé en insolvabilité de vous accompagner au cours de vos démarches pour vous donner la meilleure chance de réussir.