Sortir des dettes malgré l'inflation et taux d'intérêt élevés

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25 February 2023,

L’inflation. La réduflation. L’augmentation des taux d’intérêt…

Tous des phénomènes qui coûtent de plus en plus cher aux consommateurs.

Beaucoup de Québécois vivent de paie en paie et n’ont pas les moyens d’assumer les coûts supplémentaires causés par un imprévu. Ils ont donc recours au crédit pour « s’en sortir », mais la vérité est qu’ils ne font que s’enfoncer encore plus.

L’inflation est l’augmentation incessante des prix de consommation. Le panier d’épicerie qu’on paye de plus en plus cher, l’augmentation du prix de l’essence, qui a connu des sommets vertigineux ces dernières années, le prix des matériaux de construction qui ont grimpé en flèche dans les deux dernières années. Ce sont tous des exemples de l’inflation.

La réduflation, quant à elle, est une stratégie qu’ont adoptée les fabricants afin de limiter l’augmentation de leurs produits. Plutôt que d’augmenter les prix, ce qui fait énormément rager les consommateurs, les entreprises diminuent plutôt la quantité contenue dans les emballages.

Vous avez l’impression que vous payez plus pour moins? Rassurez-vous, vous n’êtes pas fou. Plusieurs produits sont de formats plus réduits que ce que vous aviez l’habitude d’acheter. Des exemples? La bouteille de détergent pour le linge qui est passée de 4,5 litres à 4,43 litres. Votre boite de céréales préférée qui est passée de 500 grammes à 480 grammes. Les emballages de saucisses à hot-dog qui ne sont plus en emballages de 12 saucisses, mais qui en contiennent 10.

L’augmentation des taux d’intérêt a également une incidence sur vos finances. Cela signifie qu’il vous coûtera plus cher rembourser une dette donnée que ce qui était prévu au départ, dans le cas, par exemple, d’un emprunt ou d’une hypothèque à taux variable.

Dans cet article, nous allons vous donner des trucs pour vous aider à économiser de l’argent et sauver sur vos taux d’intérêt afin de pouvoir rembourser vos dettes, malgré cette inflation et les taux d’intérêts de plus en plus élevés.

Comment déjouer l’inflation dans l’économie actuelle?

Économisez à l’épicerie!

Si vous prenez le temps de bien faire les choses, il y a moyen d’économiser beaucoup d’argent en allant à l’épicerie. Ça prend de l’organisation, on vous l’accorde, mais lorsqu’on cherche des solutions pour régler nos dettes, il n’y a pas un rabais à négliger! Chaque dollar économisé pourrait vous permettre de payer vos dettes plus rapidement.

Lorsque vous allez faire votre épicerie, dressez une liste des produits dont vous avez besoin avant de partir. Oui ce truc a été répété maintes et maintes fois, mais il a fait ses preuves. Acheter sous le coup de l’impulsion fait rapidement augmenter la facture d’épicerie et peut rapidement faire éclater le budget prévu à cet effet.

Vous pourriez alors avoir recours au crédit pour payer votre facture d’épicerie et si vous voulez vous sortir de vos dettes, il faut à tout prix éviter de faire augmenter votre solde de compte de crédit.

Un autre conseil est de manger avant de vous rendre à l’épicerie, car magasiner le ventre vide donne envie d’acheter davantage.

Profitez des spéciaux en épicerie.

Plusieurs applications, comme Reebee et Flipp, permettent de comparer les prix des diverses chaines d’épicerie et de plusieurs autres magasins. Cela facilite énormément la possibilité de faire des économies sur vos achats.

Ce type d’application vous offre l’opportunité de profiter « des imbattables » chez Maxi. Cela vous permet de limiter vos déplacements et, par le fait même, de sauver sur l’essence, en plus de profiter des prix les plus bas sur les aliments.

Acheter les produits de la marque du magasin.

Ils sont souvent moins chers que les marques populaires et la qualité est parfois meilleure que les produits que vous avez l’habitude d’acheter. Essayez-le! Vous seriez surpris.

Connaissez-vous le prix unitaire?

Au Québec, les détaillants sont obligés d’inscrire le prix du 100 grammes, ou du 100 millilitres, pour tous les aliments emballés. Comparez le prix unitaire si vous hésitez entre deux formats de biscuits différents ou encore entre deux boites de céréales. Le prix unitaire est un truc vraiment utile afin de voir sir les spéciaux affichés sont « réellement » des spéciaux.

Par exemple, vous hésitez entre deux emballages de biscuits. Le premier, le paquet A, est de 220g pour 3,99$ et le second, le paquet B, est de 280g pour 4,29$. Lequel est le plus avantageux? Le prix unitaire du paquet A est 0,018$/100g, alors que le prix unitaire du paquet B est 0,015$/100g.

Bien que la différence entre les deux produits nommés ici soit faible, il est bel et bien possible d’économiser sur le total de la facture d’épicerie si vous mettez en application ce petit conseil.

FoodHero et Flashfood, par exemple, sont des programmes conçus pour réduire le gaspillage alimentaire et qui vous permettent d’acheter à prix réduits des aliments près de la date de péremption, mais qui sont toujours bons pour la consommation. Vous pourriez économiser 40%, voire 50%, sur les légumes et la viande. Ça vaut la peine si vous prenez la peine de cuisiner à la maison, ce qui nous amène à notre prochain point.

Cuisiner davantage à la maison.

Transformez les aliments achetés grâce aux programmes mentionnés ci-dessus. Des carottes légèrement difformes sont aussi bonnes dans un potage. Congelez la viande que vous venez d’acheter à 40% de rabais, elle sera aussi bonne lorsque vous la sortirez du congélateur.

Essayez de cuisiner des collations faites maison, évitez d’acheter des plats préparés ou des repas au restaurant, vous économisez beaucoup d’argent, tout en mangeant plus santé. C’est un pensez-y bien, surtout si vous avez l’habitude de consommer beaucoup de repas préparés ou de restaurant.

Économisez sur vos nombreux services!

N’hésitez pas à revoir et à comparer les prix des différents services auxquels vous souscrivez. Si vous accumulez les montants que vous coûte chaque petit forfait ici et là, vous découvrirez peut-être que vous dépensez beaucoup pour des services qui ne sont pas toujours nécessaires quand on essaie de sortir de l’endettement.

Bien sûr, certaines dépenses sont absolument essentielles, mais vous pouvez tout de même économiser si vous prenez la peine de magasiner et de comparer.

Prenez le temps de magasiner vos primes d’assurances avant chaque renouvellement.

Cela pourrait vous aider à économiser beaucoup d’argent. Si vous ne voulez pas passer de temps à téléphoner des dizaines de compagnies d’assurances pour savoir laquelle offre le meilleur prix, faites affaire avec un courtier. Il s’assurera de trouver le meilleur prix pour vous et vous économiserez à ce niveau.

Revoyez votre forfait cellulaire.

Est-il vraiment ajusté à vos besoins? Peut-être que vous étiez dans de meilleures conditions financières lorsque vous avez choisi ce forfait et que, vue votre situation actuelle, vous devriez peut-être songer à le réduire.

Aussi, en combinant plusieurs services chez le même fournisseur, il y a même la possibilité que vous économisiez de l’argent, car plusieurs fournisseurs offrent ce type de rabais.

Pour combien d’abonnements de services de streaming vous payez à chaque mois?

Avec ce phénomène hautement populaire, il n’est pas rare de voir plusieurs personnes abonnées à de multiples services de ce genre. Bien que le divertissement demeure une dépense agréable, vous pourriez peut-être choisir le service de streaming que vous utilisez le plus et annuler les autres abonnements, pour un moment du moins.

Vous pourriez sauver plusieurs dizaines de dollars de ce côté et vous pourriez les utiliser pour payer vos dettes dont les taux d’intérêt ne cessent d’augmenter tous les mois.

Vous ne vous imaginez même pas tout l’argent que vous pourriez sauver en appliquant chacun de ces petits trucs que nous avons partagés avec vous. Si votre salaire ne vous permet pas d’économiser des montants assez importants afin que vous puissiez rembourser vos dettes, il faut trouver d’autres moyens pour faire des économies.

Et chaque économie que vous faites vous permettra de rembourser vos dettes plus rapidement.

La hausse des taux d’intérêt et leur impact sur vos dettes

Le taux d’intérêt est ce qu’il vous coûte afin d’emprunter de l’argent que vous ne possédez pas. Si vous empruntez de l’argent dans une institution financière, celle-ci vous chargera des taux d’intérêt afin de rentabiliser le prêt qu’elle vous a accordé.

Voici deux exemples d’emprunt pour différents montants et différents taux d’intérêt.

Exemple #1 : Pour un emprunt de 3 000$ à 19% d’intérêt, votre emprunt vous reviendrait à 3 570$ si vous le remboursez en un an. Le montant mensuel à rembourser serait de 297,50$.

Exemple #2 : Si vous demandez un prêt de 15 000$ à 15% d’intérêt et que vous le remboursez en 3 ans, vous allez payer un montant mensuel de 519,98$ et le total que vous aurez à rembourser serait de 18 791,28$. Il vous en aura coûté 3 791,28$ pour emprunter 15 000$.

Conseils pour limiter l’impact des taux d’intérêt lorsque vous remboursez vos dettes

Ne pas avoir plusieurs comptes de crédit. Vous pouvez en conserver un seul, à utiliser en cas d’urgence seulement.

Mais assurez-vous de rembourser votre solde entier avant la fin du mois afin d’éviter les fameux taux d’intérêt qui font rapidement augmenter le compte à payer. Si vous payez uniquement le solde minimum dû à tous les mois, le total des intérêts que vous paierez pour vous acquitter de votre dette sera astronomique.

Évitez de demander un nouveau prêt automobile.

Si votre voiture fait encore l’affaire, même s’il ne s’agit pas de la voiture de l’année, conservez-la. Remettez à plus tard le changement de votre véhicule, car les intérêts pour les prêts automobiles sont souvent très élevés. Si vous ajoutez un paiement supplémentaire à un budget déjà très serré, vous aurez du mal à vous en sortir.

N’oubliez pas, vous êtes en mode économie! Évitez les trop grosses dépenses qui peuvent être remises à plus tard.

Essayez de rembourser davantage que le montant de base sur vos emprunts.

En réglant une dette plus rapidement, vous sauverez sur les taux d’intérêt, surtout si cette dette est à taux d’intérêt très élevé.

Une autre des astuces qui est couramment employée est de régler vos dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés en premier.

Vous vous débarrasserez donc des dettes qui font le plus mal en termes de taux d’intérêt et vous pourrez ensuite vous concentrer sur celles avec des taux moindres et qui ont donc un peu moins d’impact au bout du compte sur votre solde à payer.

Ne faites pas d’achat impulsif avec votre carte de crédit.

Accordez-vous un temps de réflexion et demandez-vous si ce bien que vous souhaitez acheter à crédit est vraiment une nécessité ou une envie qui pourrait attendre.

Si c’est absolument nécessaire, n’oubliez pas de payer entièrement le solde de votre compte de crédit avant l’échéance pour éviter de payer les taux d’intérêt.

Que puis-je faire d’autre pour me sortir de mes dettes plus rapidement?

Il y a bien d’autres moyens pour vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement. Voici quelques trucs en vrac :

Servez-vous de votre remboursement d’impôt afin de payer vos dettes. Plusieurs personnes ont tendance à se payer du luxe quand vient le temps d’encaisser le remboursement qui leur est dû. Et si vous y voyiez plutôt une solution pour rembourser vos dettes plus rapidement?

Demander de l’aide à un conseiller financier. Vous avez sans doute déjà entendu parler de syndics autorisés en insolvabilité (SAI)? Couramment appelés syndics de faillite, les SAI peuvent vous aider à redresser votre situation financière. Ils aident des milliers de personnes, à chaque année, à reprendre le dessus face à leurs problèmes d’endettement.

Ces conseillers en insolvabilité ont plus d’un tour dans leur sac et pourront vous proposer une solution qui sera avantageuse pour vous. Cela pourrait être une méthode de base fondamentale comme le réajustement de budget afin de vous assurer de ne pas dépenser plus que vous ne gagnez d’argent.

Une méthode passive-agressive comme la consolidation de dettes où vous regrouperez vos dettes à taux d’intérêt élevé afin de pouvoir bénéficier d’un taux d’intérêt beaucoup moins élevés que vos dettes actuelles.

Cela faciliterait vos paiements puisque vous n’auriez qu’un seul paiement mensuel à faire au lieu de décider lequel de vos créanciers vous ne pourrez pas payer ce mois-ci.

Une méthode plus agressive comme la proposition de consommateur pourrait même vous aider à réduire jusqu’à 70% de vos dettes.

Bye Bye les Dettes vous aide dans votre recherche de solution

Si vous ne savez toujours pas quelle serait la solution idéale pour vous, nous pouvons encore vous aider! Notre réseau de partenaires compte plusieurs conseillers financiers qui sont prêts à vous accompagner et à vous aider à vous sortir de vos dettes.

Remplissez notre formulaire rapide et gratuit afin d’obtenir de l’aide d’un expert financier.

Sachez que c’est absolument sans engagement de votre part, le conseiller attendra simplement que vous soyez prêt, et quand vous le serez, il sera là pour vous aider.

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