EST-CE QU’IL FAUT DIRE ADIEU À VOS CELI, REER, REEE, CRI, FERR, FTQ et CSN ?

De nos jours, quand une personne réussit à obtenir un surplus monétaire, il pense nécessairement à le mettre dans un produit d’épargne quelconque, que ce soit un REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) ou un CELI (compte d’épargne libre d’impôts). Qui ne veut pas accumuler des intérêts à l’abri de l’impôt et préparer son avenir ?

Toutefois, s’il devait y avoir un problème financier majeur, qu’arriverait-il de ces économies ?

• Est-ce qu’une faillite veut absolument dire tout perdre ses placements ?
• Suite à une proposition de consommateur, verrez-vous votre FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite) ou votre REEE (Régime enregistré d’épargnes-études) s’évaporer ?

Lorsque vous profitez d’un coussin financier, ne changez pas de mentalité ! Il sera toujours plus judicieux d’épargner pour le futur que de dépenser votre argent sur un caprice passager.

Cependant, il est important de savoir quels placements resteront à jamais insaisissables. Dans le pire scénario, si votre situation financière se détériorait au point que la faillite personnelle ou la proposition de consommateur devenaient les seules solutions, découvrez ici les régimes et les fonds à l’abri de ces problèmes.

Pour recevoir l’aide d’un expert en finance, « byebyelesdettes » sert de tremplin

En cas de faillite ou de proposition de consommateur : perdrai-je mes placements ?

Dans tous les cas, que vous soyez à l’emploi d’une entreprise ou que vous possédiez votre propre société, tous les spécialistes recommandent que vous mettiez de côté entre 5 % et 10 % de tous vos gains mensuellement. De cette façon, vous préviendrez bien des problèmes financiers tout en préparant votre retraite.

Si vous vous dites que cet argent est sacré et l’imaginez comme un intouchable, vous épargnerez peu à peu.

Maintenant, où le mettre ?

Une planification équilibrée de votre budget vous donnera les reins nécessaires pour éponger les coups durs que vous réserve peut-être la vie.

Supposons qu’un jour, vos revenus ne comblent plus vos dépenses et que les dettes (prêt hypothécaire, prêt auto, les intérêts de vos cartes de crédit, etc.) vous étouffent. Vous devrez sans aucun doute vous tourner vers une proposition de consommateur, ou, dans le pire scénario, vers la faillite personnelle.

C’est alors qu’une bonne compréhension des placements vous aidera à mieux choisir comment diviser vos économies.

Voici donc un guide tout simple pour décrypter les diverses formes de placements au Québec quant à leur impact au cours d’une faillite.

Si vous désirez poser une question à un spécialiste pour interpréter votre situation financière, nous vous conseillons de remplir le formulaire sur cette page

(C’est SANS FRAIS et SANS ENGAGEMENT).

LE GUIDE DES ÉCONOMIES SAISIES ET DES ÉCONOMIES INSAISISSABLES LORS D’UNE FAILLITE PERSONNELLE
REER (Régime Enregistré d’Épargne-Retraite)	Selon certaines conditions, votre REER ne sera pas saisissable, à part vos cotisations des derniers 12 mois.
CELI (Compte d’Épargne Libre d’Impôts)	Votre CELI peut être saisi en totalité au moment de votre faillite.
FERR (Fonds Enregistré de Revenu de Retraite)	Le FERR est insaisissable.
Fonds de la FTQ (Fonds de Solidarité de la Fédération des travailleurs et travailleuses du Québec)	Vos Fonds de la FTQ sont en sécurité lors d’une faillite.
Fonds de la CSN (Fonds de la Confédération des Syndicats Nationaux)	De même, vos Fonds de la CSN sont insaisissables.
REEE (Régime Enregistré d’Épargnes-Études)	Le REEE pourrait disparaître au moment de votre faillite.
CRI (Compte de Retraite Immobilisé)	Le CRI ne sera pas touché par une faillite personnelle.
FRV (Fonds de Revenu Viager)	Vous conserverez aussi votre FRV lors d’une faillite.

Proposition de consommateur et vos économies : les impacts

Contrairement à la faillite, une proposition de consommateur n’attaquera jamais vos économies.

Vous conserverez l’ensemble de vos placements, car ils ne font pas partie de l’entente avec vos créanciers et votre syndic autorisé en insolvabilité.

Ainsi, votre REER, votre CELI et même votre REEE seront en sécurité suite à une proposition de consommateur.

Quels placements seront toujours insaisissables en cas de faillite ?

La règle à se souvenir quand on pense aux placements et à la faillite personnelle, c’est celle-ci :

Tous les fonds de pension qui existent pour assurer votre retraite sont insaisissables.

Parmi ceux-ci, notons :

• CRI (compte de retraite immobilisé)
• FRV (fonds de revenu viager)
• FERR (fonds enregistré de revenu de retraite)
• REER (le régime enregistré d’épargne-retraite)
• Fonds de solidarité CSN (confédération des syndicats nationaux)
• Fonds de solidarité FTQ (fédération des travailleurs du Québec)

La planification de votre retraite à l’abri de la faillite personnelle

Il y a quelques années, vos parents se retrouvaient sur le marché du travail aux alentours de 15 ou 16 ans. Ils travaillaient environ 50 ans de façon acharnée et prenaient leur retraite à 65 ans. Là, enfin, ils bénéficiaient de moins de 7 ans pour profiter de la vie avant de décéder.

De nos jours, la tendance veut que les jeunes adultes repoussent leur entrée sur le marché du travail afin de faire plusieurs années de Cégep et d’Université. Ils veulent des emplois qui leur permettront de tirer profit de la vie et de prendre leur retraite avant qu’il ne soit pas trop tard.

En général, la société d’aujourd’hui travaille aux alentours de trente ans afin de payer 20 ans de loisirs loin de ses activités professionnelles.

Le surendettement ralentit certaines personnes au point où ils ne voient pas le moyen de prendre congé durant toute leur existence.

Si c’est votre cas, prenez le taureau par les cornes et demandez de l’aide par le biais de la plateforme « byebyelesdettes ».

Il y a de l’espoir même si vous faites faillite : des experts sauront vous guider !

Si vous vous demandez quoi faire avec vos placements, car vous ressentez la faillite s’en venir, n’attendez plus et voyez s’il n’existe pas des solutions.

En remplissant le bref formulaire sur cette page (qui ne prendra que 2 minutes de votre temps), vous vous retrouverez à même une source intarissable de conseils et de réponses.

Un réseau constitué des meilleurs conseillers financiers et syndics de faillite vous apportera une attention particulière après analyse de votre dossier.

Recourez à cet outil GRATUIT mis en place pour tous les Québécois !