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Les Dettes
Comment trouver un syndic de faillite à Granby? Consolidation, la proposition de consommateur et le refinancement hypothécaire!
Les factures, les paiements en retard et les appels de vos créanciers se multiplient plus vite que l’argent ne rentre? C’est signe que vous êtes sur le point de perdre le contrôle de vos finances, ce qui pourrait rapidement vous causer de sérieux problèmes d’endettement et de crédit.
À quoi bon en arriver à une situation financière sans issu alors que des solutions efficaces peuvent être entreprises DÈS MAINTENANT!
En effet, l’endettement est un phénomène stressant à coup sûr, mais sachez que les Syndics de faillite sont justement là pour vous prêter main-forte à Granby! Des remèdes efficaces comme la consolidation de dettes, le refinancement hypothécaire et la proposition de consommateur peuvent tous vous permettre d’éviter la faillite.
Du moins à condition d’agir alors qu’il est encore temps! Dépêchez-vous à contacter un syndic de faillite, partenaire de ByeByelesdettes.ca dans la ville de Granby!
Sommaire
Quelle est la MEILLEURE façon de sortir des dettes à Granby?
La MEILLEURE façon se sortir des dettes à Granby, c’est d’agir rapidement!
En effet, il n’y a pas d’autre secret à connaître, puisqu’en réalité, toutes les situations d’endettement sont différentes et requièrent donc des solutions uniques. Un seul facteur demeure vrai pour tout le monde : l’attente ne fera qu’empirer votre cas!
En consultant un professionnel du surendettement, vous pourrez explorer plusieurs options!
- La consolidation des dettes
- Le refinancement hypothécaire
- La proposition de consommateur
- La faillite personnelle
- La proposition informelle/négociation
Byebyelesdettes.ca vous explique TOUT ce qu’il y a à savoir sur ces solutions au surendettement à Granby!
Le prêt de consolidation de dettes : une première étape incontournable?
Un prêt de consolidation, c’est une façon de régler vos dettes en empruntant à la banque (ou à un autre prêteur), une somme d’argent suffisante pour rembourser l’entièreté de vos dettes. L’intérêt d’une telle démarche se trouve au niveau des économies réalisées sur le taux d’intérêt!
Est-ce que votre prêt de consolidation devrait inclure TOUTES vos dettes?
Pas nécessairement! En règle générale, un prêt de consolidation aura un taux d’intérêt d’environ 12%. C’est donc dire que seules les dettes ayant un taux d’intérêt plus élevé devraient être incluses, comme par exemple, les dettes de carte de crédit qui se trouvent à 20% et parfois plus.
Voici à quel moment il est avantageux de consolider ses dettes!
Vos dettes sont assorties d’un haut taux d’intérêt
Vous avez les moyens de rembourser le prêt de consolidation
Voyez si la consolidation de dettes est une solution pour vous! Il ne s’agit pas d’une solution miracle, car vous devez tout de même rembourser le plein montant de vos dettes, mais pour repartir du bon pied à Granby, il s’agit tout de même d’une solution avantageuse!
Êtes-vous éligible au prêt de consolidation de dettes à Granby?
Ne perdez jamais de vue ce principe lorsque vous explorez l’option d’une consolidation de dettes : vous substituez une multitude de créanciers pour un seul, soit celui qui vous octroie le prêt. Ce n’est donc pas une façon d’effacer vos dettes, mais bien un moyen d’économiser en frais d’intérêt et de simplifier la gestion de vos finances.
Généralement, vous devrez respecter 3 critères pour être admissible à la consolidation!
- 1) Votre dossier de crédit doit être en bon état
- 2) Vos ratios d’endettement doivent être bas (sous 40%)
- 3) Vous devez présenter des revenus stables
Il n’y a qu’une seule façon de savoir si la consolidation de dettes est vraiment l’option qu’il vous faut à Granby!
Consolider ses dettes à Granby: comparaison des avantages et inconvénients!
Consolider ses dettes, c’est un peu la promesse d’un nouveau départ sur le plan financier. C’est une façon de simplifier la gestion de vos fiances, et de mettre un terme à l’hémorragie des taux d’intérêt élevés assortis à vos dettes de crédit. Trop beau pour être vrai n’est-ce pas?
Constatez par vous-même les avantages et inconvénients de la consolidation de dettes à Granby!
Avantages du prêt de consolidation de dettes
Permet de réaliser des économies d’intérêt importantes
Le taux d’intérêt d’un prêt de consolidation de dettes se situe autour de 12-14%. Bien que cela représente un taux élevé, il est tout de même beaucoup plus avantageux que le taux assorti aux dettes de crédit qui s’approchent du 20%.
Facilite le remboursement des dettes
En réduisant le taux d’intérêt global de vos dettes, vous êtes capable de mieux respirer et de rembourser plus facilement le montant qui est dû.
Remplacement une multitude de créanciers par un seul
Au lieu de rembourser un nombre incalculable de créanciers à qui vous devez de l’argent, il n’y a désormais qu’un seul créancier à rembourser, soit le prêteur en consolidation de dettes. La gestion de vos dettes s’en trouve grandement simplifiée.
Établir une date de fin à la période d’endettement
Une consolidation de dettes a une durée maximale de 5 ans. Ainsi, vous êtes en mesure de mettre une date finale sur le remboursement de vos dettes, chose qui était pratiquement impossible auparavant.
Inconvénients du prêt de consolidation de dettes
Ne diminue pas le montant du capital dû (Seulement celui des intérêts)
Les intérêts diminuent grâce au prêt de consolidation de dettes, mais ce n’est pas le cas du capital. Contrairement à la proposition de consommateur, la consolidation de dettes maintient le même montant global à rembourser.
Conditions d’admissibilité sévères (Surtout auprès des banques)
Le prêt de consolidation consiste à avancer des fonds à une personne en situation de difficultés financières. Il est donc comprenable que les conditions d’admissibilité soient sévères, mais il s’agit tout de même d’une contrainte à envisager.
Nécessite parfois des garanties ou un endosseur
Il est possible que le prêteur exige l’ajout d’un endosseur au prêt, ou encore, qu’une hypothèque de second rang soit greffée à une propriété immobilière, surtout s’il s’agit d’un prêteur privé. De telles garanties doivent être prises au sérieux, car elles entrainent des conséquences importantes en cas de défaut de paiement
Consolidation de dettes auprès d’un prêteur privé : une démarche qui a des avantages?
Tel que mentionné, le prêt privé est une option envisageable pour obtenir consolider ses dettes à Granby. Il faut toutefois être conscient des différences entre l’obtention d’un tel prêt auprès d’une banque, et auprès d’un prêteur alternatif. Et les principales différences se trouvent au niveau des conditions d’admissibilité et des garanties exigées par le prêteur.
Quelles sont les garanties demandées par un prêteur privé lors d’une consolidation de dettes? La présence d’un endosseur est un exemple d’une garantie qui peut être exigée par le prêteur privé, mais la plus importante est définitivement l’hypothèque de deuxième rang sur votre propriété.
En quoi consiste l’hypothèque de deuxième rang lors d’une consolidation de dettes?
Comme son nom l’indique, il s’agit d’une deuxième hypothèque enregistrée sur votre propriété qui permet d’emprunter jusqu’à 80% de sa valeur marchande afin de consolider des dettes, ou pour financer tout autre projet nécessitant des liquidités. Il s’agit d’une seconde hypothèque sur votre maison, et il est toujours nécessaire de rembourser la première.
Opter pour un prêteur privé permet d’accéder plus facilement aux fonds dont vous avez besoin, mais en échange de garanties. Assurez-vous de bien analyser la situation avant de vous lancer!
Pour quelles raisons peut-on vous refuser un prêt de consolidation de dettes?
Le prêt de consolidation de dettes n’est pas un droit acquis : encore faut-il que vous y soyez éligible! Il y a donc certaines situations qui pourraient justifier un refus de vous octroyer le prêt de consolidation de dettes convoité. Voici quelques exemples de critères qui pourraient justifier un refus!
Votre ratio d’endettement dépasse le ratio maximal
La plupart des institutions financières fixent la limite de ratio d’endettement à 40% pour les demandeurs d’un prêt de consolidation. Si vous excédez cette limite, il est probable que vous soyez victime d’un refus.
Le montant de vos dettes est trop élevé
Si le montant des dettes rend le remboursement impossible dans une période de 5 ans, il sera difficile de trouver un prêteur disposé à vous avancer les fonds pour consolider vos dettes.
Vous n’avez pas la capacité financière de rembourser le prêt de consolidation
C’est bien beau d’obtenir un prêt pour consolider ses dettes, mais si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer les remboursements mensuels de ce nouveau prêt, vous ne ferez qu’empirer votre situation d’endettement. Évidemment, le prêteur vérifiera si vous avez une capacité financière suffisante pour rembourser le prêt avant de vous l’accorder.
Votre dossier de crédit n’est pas assez bon pour octroyer le prêt
Les prêteurs en consolidation de dettes exigent généralement une cote de crédit de 680 et plus pour consentir à avancer les fonds. Lorsque la cote de crédit du demandeur se situe en dessous de ce score, les chances de refus augmentent.
Refinancement hypothécaire : le secret pour régler ses dettes à Granby?
Le refinancement hypothécaire devrait être l’une des premières solutions envisagées par les propriétaires de maison! Comme les taux d’intérêt sur un prêt hypothécaire figurent parmi le plus bas, utiliser un tel emprunt pour consolider ses dettes peut-être encore plus intéressant qu’un prêt de consolidation standard.
Comment fonctionne le refinancement hypothécaire à Granby?
Vous pouvez emprunter jusqu’à 80% de la valeur marchande de votre maison, moins le solde hypothécaire qu’il vous reste à rembourser. Cela vous permet de dégager des liquidités suffisantes pour payer vos dettes et mettre fin aux taux d’intérêt élevés
Quels sont les avantages de consolider ses dettes à l’aide de son hypothèque?
Le principal avantage du refinancement avec l’objectif de consolider vos dettes est que vous épargnez sur le taux d’intérêt, quelle que soit l’origine de vos créances impayées.
Il est pratiquement impossible de battre un taux aussi bas que celui de votre hypothèque, alors tirez profit de l’argent remboursé sur votre maison pour payer vos dettes et repartir à neuf!
Proposition de consommateur : les avantages et les conséquences!
Une proposition de consommateur, c’est quoi? Il s’agit d’une offre faite à vos créanciers proposant de rembourser seulement un faible pourcentage de vos dettes, en échange de quoi vous serez libéré du montant exclu de la proposition. Solution miracle, n’est-ce pas?
PAS SI VITE! Vos créanciers doivent accepter la proposition!
Une majorité de vos créanciers doit accepter la proposition de consommateur soumise. Et par ailleurs, la raison pour laquelle ceux-ci seront tentés de l’accepter, c’est qu’ils espèrent récupérer davantage que le montant obtenu en cas de faillite. La proposition devra donc être bien rédigée par votre syndic pour avoir un tel effet.
La proposition est LOIN d’être une solution miracle!
En effet, lors d’une proposition de consommateur, votre cote de crédit tombe à R7 pendant toute la durée de l’entente, signifiant que vous êtes en train de rembourser une entente de paiement. De plus, il est obligatoire de consulter un syndic pour formuler une proposition de consommateur.
Qu’arrive-t-il si vous n’êtes plus capable de rembourser votre proposition?
Il est essentiel, lors d’une proposition, de respecter l’entente de paiement convenue, puisqu’au moindre défaut, vos créanciers seront justifiés d’annuler la proposition de consommateur. Cela vous laissera très peu d’options de marge de manœuvre!
Les grandes étapes d’une proposition de consommateur à Granby!
Une proposition de consommateur peut faire peur, mais sachez qu’une telle démarche peut être accomplie en quelques étapes seulement! Voici un aperçu des étapes à accomplir pour déposer, et conclure avec succès une proposition de consommateur à Granby!
1) Constater et reconnaître sa situation d’endettement
2) Rencontrer un syndic autorisé en insolvabilité
3) Formuler une proposition de consommateur et signature des documents
4) Déposer la proposition de consommateur au BSF
5) Envoi d’un avis aux créanciers
6) Acceptation de la proposition ou demande d’assemblée
7) Rencontres avec le syndic de faillite
8) Respect de la proposition de consommateur et libération des dettes
Vous aimeriez explorer l’option d’une proposition de consommateur à Granby?
Dans ce cas, ByeByelesDettes.ca est LA ressource dont vous avez besoin pour explorer vos options – remplissez notre formulaire pour discuter avec un professionnel du surendettement rapidement.
Quelles sont les conséquences d’une proposition de consommateur?
La proposition de consommateur est une démarche qui vient avec des effets positifs, mais aussi négatifs. Et il faut s’assurer de les connaître avant de déposer une telle proposition avec l’aide d’un syndic de faillite à Granby!
Voici donc les conséquences positives ET négatives d’une proposition de consommateur!
Les effets POSITIFS d’une proposition de consommateur
- La suspension des procédures intentées par les créanciers
- La diminution du montant des dettes dues aux créanciers
- Une entente de paiement sur 60 mois maximum
Les effets NÉGATIFS d’une proposition de consommateur
- La cote de crédit en chute libre (Tombe à R7)
- L’accès aux prêts devient limité
La proposition informelle pourrait-elle vous sortir du pétrin financier à Granby?
Parmi toutes les solutions au surendettement, la proposition informelle est l’une des premières que vous devriez envisager. Pourquoi?
Parce que la proposition informelle, c’est simplement une négociation directe avec vos créanciers. Elle consiste à conclure une entente de paiement individuellement avec chacun de vos créanciers dans le but de soulager vos obligations, tout en remboursant les montants dus. Assez simple, non?
Certes, la proposition informelle est assez simple, mais en pratique, elle peut s’avérer complexe à gérer lorsqu’il y a une multitude de créanciers.
Comme une entente doit être conclue individuellement avec chacun d’eux, la négociation peut devenir difficile à gérer, d’où l’importance de s’entourer d’un professionnel comme le syndic pour mettre une telle démarche en place.
ByeByelesDettes.ca est justement là pour vous aider à explorer TOUTES les options qui s’offrent à vous pour régler vos dettes, incluant la proposition informelle.
Devrez-vous déclarer une faillite personnelle à Granby?
On dit toujours que la faillite est une solution de dernier recours, et pratiquement une bouée de secours dans la tempête. Cependant, il arrive un moment oà une situation d’endettement devient réellement sans issu. Comment savoir si votre sort se solde vers une faillite imminente?
Voici les situations qui vous pointent vers une faillite inévitable!
- Vous êtes éligible à la faillite (Insolvable et dettes de plus de 1000$)
- Vous avez attendu longtemps avant de demander de l’aide
- Votre consolidation de dettes et refinancement hypothécaire ont été REFUSÉS
- Votre proposition de consommateur a été rejetée par vos créanciers
Lorsque TOUTES ces portes se ferment, il est vrai d’affirmer que les possibilités d’une faillite sont bien réelles!
Mettez toutes les chances de votre côté en vous alliant des professionnels de l’insolvabilité au pays comme les syndics de faillite à Granby!
Réponse à vos questions les plus fréquentes sur l’endettement à Granby!
Lorsque vous déposez une faillite ou une proposition, qu’advient-il de vos créanciers?
Ceux-ci perdent le droit de vous contacter directement! En vertu de la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, le dépôt d’une faillite ou d’une proposition implique une suspension des procédures à votre égard. Cela implique qu’aucune poursuite ou saisie ne peut être entamée contre vous. Désormais, vos créanciers passent par le syndic!
Qu’arrive-t-il si vous ne faites RIEN et que vous laissez vos dettes s’accumuler?
La situation s’empirera, vos créanciers continueront de vous harceler et votre qualité de vie diminuera, c’est garanti! Pire encore, un de vos créanciers pourra éventuellement vous forcer à faire faillite, ce qui s’avère un scénario encore plus pénible.
Quel est le rôle du syndic lors d’une proposition de consommateur à Granby?
Lors d’une proposition de consommateur, le syndic se charge d’abord d’effectuer une analyse de la situation financière du débiteur. Cela lui permet d’évaluer si la proposition de consommateur est réellement la solution la mieux adaptée, ou s’il existe des alternatives plus avantageuses.
Si la proposition va de l’avant, le syndic se charge de la rédiger, de l’envoyer aux créanciers et de la déposer auprès du Bureau du surintendant des faillites afin qu’elle produise ses effets (suspension des poursuites). Par la suite, le syndic agit comme intermédiaire entre le débiteur et ses créanciers tout au long des procédures, et jusqu’à la fin de la proposition.
À quoi sert le syndic lors du dépôt d’une faillite personnelle?
Au moment de se placer sous la protection de la faillite, le syndic se charge de déposer les documents au BSF, d’aviser les créanciers du failli, de prendre possession des biens saisissables et de les liquider au profit des créanciers. Autrement dit, le syndic se charge d’administrer le processus du début des procédures jusqu’à la libération du failli.
Est-il possible de rebâtir votre crédit après une faillite/proposition?
Oui, mais ça prendra du temps! Une proposition de consommateur apparait à votre dossier de crédit pendant 3 ans après votre libération, et une faillite, jusqu’à 7 ans. Vous devrez donc reprendre de bonnes habitudes financières dès le dépôt de votre faillite pour rebâtir un bon crédit.
Pourquoi consulter un syndic de faillite pour régler vos problèmes de dettes?
Parce qu’en matière de solutions au surendettement, nul n’est aussi qualifié que le syndic!
Saviez-vous qu’au Canda, les syndics sont les seuls professionnels autorisés à administrer des dossiers de faillite et de proposition de consommateur? Il en est ainsi parce que le syndic a réussi avec brio tous les programmes de qualification, en plus de l’examen national du Bureau du surintendant des faillites!
De plus, la faillite et la proposition de consommateur sont deux démarches encadrées par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité.
En vertu de cette même loi, le syndic de faillite est le SEUL professionnel autorisé à administrer des procédures de faillite et de proposition. Dès qu’une de ces procédures est envisagée par une personne en situation d’endettement, le recours aux services du syndic est inévitable.
Tant qu’il reste des alternatives à la faillite, le syndic tentera de trouver votre bouée de secours!
Ne croyez surtout pas les mythes – le syndic ne cherche pas à vous pousser vers la faillite! Bien au contraire, un syndic autorisé en insolvabilité a pour mission d’explorer toutes les alternatives possibles afin de vous éviter le triste sort d’une faillite personnelle.
Chaque situation d’endettement est unique : assurez-vous d’obtenir les conseils personnalisés d’un syndic compétent à Granby!
Contactez Bye Bye les dettes pour consulter un syndic de faillite rapidement à Granby!
Maintenant, vous savez que les syndics de faillite ont une foule de solutions à vous proposer pour vous sortir des dettes rapidement! La formule est d’ailleurs très simple : plus vous agissez rapidement en situation d’endettement, moins il est probable que vous ayez besoin de faire faillite pour repartir à neuf.
Ce scénario est définitivement idéal! Sachant cela, il ne vous reste plus qu’à contacter ByeByelesedettes.ca en remplissant notre formulaire de demande au bas de la page.
Nous vous mettrons en contact gratuitement et sans engagement avec un syndic de faillite à Granby! Qu’attendez-vous pour améliorer votre santé financière, contactez-nous!