Quelles sont les solutions qui s’offrent à vous à Laval pour votre surendettement? Connaissez-vous les implications de chacune des options suivantes? Les avantages, inconvénients, coûts, délais… Si la réponse est non, ne cherchez plus, car cette plateforme web qu’est Bye Bye les Dettes se spécialise dans le référencement de professionnels de la finance qualifiés, et qui seront en mesure de vous remettre sur le droit chemin.

D’ailleurs, nous bénéficions d’un large réseau de partenaires à Laval pour vous aider à choisir lequel de la consolidation des, du refinancement hypothécaire ou de la faillite convient le mieux à votre situation.

 

Consolidation de dettes vs. Proposition de consommateur

Il existe tellement d’options de redressement financier qu’il peut devenir difficile de se retrouver dans tout ce jardon technique. Par exemple, savez-vous ce qui différencie la proposition de consommateur de la consolidation de dettes? Connaissez-vous les impacts de chacune de ces options et les avantages de chacun? Il est probable que non et c’est pourquoi non nous affairons à vous présenter les caractéristiques de ces deux mécanismes afin que vous preniez une décision informée.

Tout d’abord, la consolidation de dettes diffère de la proposition de consommateur sur un point essentiel, soit le fait qu’elle ne diminue pas le montant total que vous devez rembourser. En effet, bien que vous épargniez gros sur les intérêts en consolidant vos dettes, le principe se veut que la banque rembourse vos dettes pour vous afin de devenir votre seul créancier.

Le taux d’intérêt sera plus bas que ce que vous payiez à vos trop nombreux prêteurs et votre gestion financière sera simplifiée. Voilà ce qui fait de la consolidation de dettes une option recherchée, mais sachez toutefois qu’elle n’a pas pour effet de réduire votre montant remboursable.

 

 

TOUT ce que vous ne savez pas sur la consolidation de dettes à Laval!

La consolidation de dettes consiste à emprunter de l’argent afin de rembourser les créanciers qu’on a du mal à payer.

Quelle est la logique d’encore emprunter de l’argent alors qu’on est déjà étouffé par les dettes? Le fait de réduire le taux d’intérêt du montant à rembourser, tout simplement. En effet, la consolidation implique d’obtenir des fonds à un taux d’intérêt d’environ 12% afin de rembourser des dettes à plus fort taux. Des économies en découlent donc inévitablement.

 

En quoi la consolidation de dettes est-elle intéressante pour sortir de l’endettement?

La consolidation a pour effet de regrouper vos dettes en un seul et même paiement, et de réduire votre taux d’intérêt. Conséquemment, elle facilite le remboursement et permet de sortir plus rapidement du surendettement. Du moins, ce sera le cas si la consolidation est bel et bien appropriée en fonction du type de dettes.

 

De plus, il existe différentes façons de consolider ses dettes à Laval!

On peut consolider ses dettes par l’obtention d’un prêt de consolidation auprès d’une banque, en faisant affaire avec un prêteur privé ou, pour les propriétaires, par le biais du financement hypothécaire.

 

Le prêt de consolidation apparaît souvent comme une solution miracle à première vue, mais assurez-vous de bien comprendre les fins détails d’un tel processus!

 

 

Consolider ses dettes avec ou sans endosseur?

Lorsqu’une institution financière ou un prêteur accepte de consolider, il est possible que ce prêt soit assorti de certaines conditions! Une condition qu’on retrouve fréquemment est celle de l’endosseur.

 

Qu’est-ce qu’un endosseur sur un prêt de consolidation?

L’endosseur est la personne qui se porte garant du remboursement du prêt, advenant que le titulaire du prêt de consolidation cesse d’effectuer ses paiements. Il assume donc la responsabilité de rembourser le prêt si ce dernier n’est plus en mesure de faire ses paiements.

 

On vous exige la présence d’un endosseur? Faites bien ATTENTION!

L’exigence d’un endosseur est une condition sérieuse, car elle nécessite que vous trouviez un proche qui acceptera de se porter garant de votre remboursement du prêt. Advenant que vous éprouviez une incapacité à rembourser le prêt, l’endosseur peut être tenu responsable du prêt à 100%…

Assurez-vous d’explorer toutes les options de consolidation qui se présentent à vous à Laval avant de signer un prêt avec endosseur!

 

 

Êtes-vous admissible au prêt de consolidation de dettes à Laval?

 

Un prêt de consolidation, ça reste un emprunt d’argent…

Et qui dit emprunt d’argent dit également « risque » pour le prêteur. Cela est vrai, qu’il s’agisse d’un prêteur privé, d’une banque ou de toute autre institution financière. Cela signifie donc que vous devrez respecter certains critères pour bénéficier d’un tel prêt!

 

 

Voici les conditions « typiques » requises pour être admissible à un prêt de consolidation auprès d’un prêteur à Laval :

 

La cote de crédit

Le prêteur en consolidation vérifiera votre cote de crédit afin de s’assurer de la qualité de votre dossier, et pour évaluer votre niveau de risque. Même s’il s’agit d’un prêt qui servira à rembourser des dettes, il est nécessaire d’afficher un bon dossier de crédit pour être éligible.

 

Les revenus stables

La stabilité de vos revenus révèle au prêteur votre capacité à effectuer le remboursement du prêt, et ce, à chaque mois. Le montant et la stabilité de vos revenus devront donc être démontrés.

 

Le ratio d’endettement

La plupart des prêteurs en consolidation de dettes fixent le ratio d’endettement à 40% pour qu’une personne soit éligible à un tel prêt.

 

Quelles sont vos options si on vous refuse un prêt de consolidation à Laval?

Il n’existe pas qu’un seul prêteur en consolidation de dettes, alors assurez-vous de bien explorer toutes les solutions de consolidation qui s’offrent avant de laisser tomber l’idée. Ensuite, si la consolidation est réellement impossible, il sera temps d’envisager des solutions telles que la proposition de consommateur!

 

ByeByelesDettes.ca est d’ailleurs à votre disposition pour vous aider à trouver la solution qui VOUS convient pour votre problème d’endettement.

 

Remplissez notre formulaire et on vous réfère aux professionnels qualifiés à Laval pour vous venir en aide.

 

 

La consolidation de dettes via une institution financière ou un prêteur privé ?

 

Il peut cependant arriver que les différentes exigences d’une institution financière ne vous permettent pas de rembourser, en un seul paiement, tous vos différents créanciers. Une consolidation de dettes par le biais d’un prêteur privé peut alors s’avérer une avenue intéressante.

Désirant naturellement assurer leurs arrières, les institutions financières prendront en considération certains facteurs comme votre ratio d’endettement doit être de moins de 50 %, votre cote de crédit, la stabilité de votre emploi ainsi que les biens que vous pouvez offrir en garantie (ou votre endosseur). Cependant, les critères d’admissibilité des prêteurs privés sont différents. Par exemple :

• Un ratio d’endettement qui peut parfois aller jusqu’à 90 %
• Votre capacité de remboursement qui a priorité sur votre cote de crédit
• Montant du prêt et durée de remboursement plus avantageux
• Etc.

 

 

Quelles dettes devraient être remboursées avec un prêt de consolidation?

 

Est-ce que la consolidation de dettes est une stratégie qui répond à VOS besoins en matière de surendettement à Laval?

La réponse est : tout dépend du type de dette que vous avez contracté! Il ne faut pas oublier qu’un prêt de consolidation vient avec un taux d’intérêt qui tourne autour des 12 à 14%, dépendamment du prêteur. Ça reste plus élevé que le taux d’un prêt ou d’une marge hypothécaire, et c’est assez similaire à celui des prêts personnels.

 

 

En général, ce sont les dettes de carte de crédit qui auront intérêt à être remboursées avec un prêt de consolidation!

De telles dettes sont assorties de taux d’intérêt qui tournent autour de 20%, ce qui est très élevé. Et c’est pourquoi un prêt de consolidation à 12-14% d’intérêt peut s’avérer fort intéressant pour régler de telles dettes de carte de crédit.

La meilleure façon de déterminer si la consolidation de dettes est une avenue intéressante pour vous, c’est de confier l’analyse de votre dossier à un professionnel du surendettement!

 

 

Avantages et inconvénients de consolider ses dettes à Laval!

Avant de sauter directement dans la consolidation de dettes comme solution à tous vos problèmes financiers, assurez-vous d’en comprendre les avantages et les inconvénients! Voici un comparatif des pours et des contres de la consolidation de dettes à Laval!

 

Les plus grands avantages d’un prêt de consolidation

 

Permet de limiter le paiement d’intérêts

Le fait d’utiliser le prêt de consolidation de dettes pour rembourser les créances à fort taux d’intérêt vous permet de réaliser des économies importantes.

 

S’adapte à votre capacité de payer et simplifie la gestion des dettes

Un prêt de consolidation a pour effet de substituer plusieurs créanciers à un seul. La gestion des dettes est donc grandement simplifiée, d’autant plus que le prêt est adapté à votre capacité de payer.

 

Réduit les versements mensuels

Les versements mensuels d’un prêt de consolidation seront généralement moins élevés que les versements effectués auprès de vos multiples créanciers. C’est davantage d’argent dans vos poches à chaque mois!

 

Établit une date de fin de votre endettement!

En situation d’endettement, il n’est pas évident de voir la lumière au bout du tunnel. Comme un prêt de consolidation doit obligatoirement avoir une date de fin, vous connaitrez désormais la date de fin de votre remboursement.

 

Quels sont les inconvénients du prêt de consolidation de dettes?

Il faut se rappeler que le montant total du capital à rembourser le change pas, puisque votre prêteur en consolidation ne fait que se substituer à vos multiples créanciers. De plus, il est facile de retomber dans le piège du surendettement avec la consolidation dettes, puisqu’elle donne accès à davantage de liquidités!

 

 

Proposition du consommateur

En contrepartie, il s’agit là d’un aspect clé de la proposition de consommateur. Le principe se veut fort simple : soumettre une offre de paiement réduit à vos créanciers afin qu’ils renoncent à une partie de leur dû. Mais pourquoi accepteraient-ils? Parce que cette option est plus avantageuse pour eux que de vous voir déclarer faillite et de devoir se battre parmi tous vos autres prêteurs pour se faire payer.

La proposition de consommateur est régie par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, signifiant qu’elle doit passer au travers d’un processus légal complexe. Il faut notamment retenir les services d’un syndic autorisé en insolvabilité afin que celui-ci ne dépose les documents nécessaires auprès du Bureau du surintendant des faillites. Cette étape se veut cruciale, puisqu’elle a pour effet de suspendre les recours entrepris contre vous par vos créanciers, c’est-à-dire, les poursuites en justice ainsi que les saisies.

 

 

Vos créanciers devront également passe au vote et décider si votre proposition vaut la peine d’être acceptée. Une simple majorité de 51% suffira à ce qu’elle « passe au conseil », mais il est évident que ce ne sont pas tous vos créanciers qui possèdent la même force de frappe. La valeur de leur vote est déterminée par la valeur de leur créance à votre égard.

De plus, le fait de vous prévaloir d’une proposition de consommateur apparaîtra à votre dossier de crédit pour une période allant jusqu’à 3 ans après la fin de la proposition. Pour ce qui est de la durée de la proposition elle-même, elle ne peut durer plus de 5 ans en vertu de la loi, sans mentionner que votre cote de crédit passera automatiquement à R7.

Somme toute, alors que la consolidation de dettes se veut une option plus simple et aux conséquences moindres en termes de temps et de cote de crédit, la proposition de consommateur vous permet de vous soustraire à plus d’obligations. Vous aurez tôt fait de remarquer que chacune de ces options a ses avantages et ses inconvénients et que seule la gravité de votre situation financière ne saurait vous guider vers le bon choix.

Il est toujours judicieux de consulter un expert avant de vous plonger les deux pieds dans le mauvais chemin. C’est donc une heureuse coïncidence que vous soyez tombés sur la plateforme de référencement la plus efficace au Québec qu’est Bye Bye les Dettes pour dénicher le conseiller financier qu’il vous faut!

 

La proposition de consommateur : les tarifs d’un syndic de faillite au Québec en 2022

Étant donné l’importance du rôle qu’il joue à chacune des étapes de votre proposition de consommateur, il est important que vous connaissiez les honoraires d’un syndic de faillite à Laval et ailleurs au Québec.

Tout d’abord, une première tranche de 1500 $ lui sera remise.

Par la suite, il obtiendra 20 % des sommes devant être imparties aux créanciers et qui surpassent ces 1500 $

 

La faillite personnelle, des avantages malgré tout!

Cela peut sembler étrange d’aborder la faillite sur on ton positif, mais force est d’admettre qu’il y a des avantages même dans de telles circonstances. Il s’agit avant tout un départ à neuf. Elle permet de mettre un terme à une situation financière insoutenable et sans issue.

Mais concrètement, quelles sont les implications d’une faillite personnelle? D’une certaine façon, il s’agit d’un mécanisme de protection contre vos créanciers afin qu’ils cessent de vous harceler en exigeant leur paiement, mais il s’agit aussi d’une façon d’interrompre toute action en justice contre vous.

Du moment où les documents sont déposés au Bureau du surintendant des faillites, le droit de vos prêteurs d’entamer une poursuite contre vous pour obtenir une exécution forcée du paiement est suspendu. Comme dans le cas d’une proposition de consommateur, le syndic autorité en insolvabilité communiquera avec vos créanciers et parlera en votre nom, puisque la faillite fait en sorte que vous ne pouvez plus entrer directement en contact avec eux.

Outre l’aspect protecteur de la faillite personnelle, il faut également considérer son impact financier. Elle a notamment pour effet de vous libérer de la plupart de vos dettes, soit celles qui sont considérées comme libérables. Sont considérées libérables les dettes qu’on ne retrouve pas dans cette liste:

-Les pensions alimentaires

-Les prêts étudiants (à moins d’avoir terminé les études plus de 7 ans avant de déclarer faillite)

-Les amendes et billets d’infraction

-Les dettes résultant d’une fraude ou d’une déclaration mensongère

 -Certaines autres dettes

 Ainsi donc, en choisissant une option comme la faillite personnelle, vous faites le choix d’en finir avec les factures impayées et de vous débarrasser une fois pour toutes de ce fardeau financier qui vous pourrit la vie.

 

Les honoraires 2022 d’un syndic de faillite 

Faillite ordinaire

Les honoraires du syndic de faillite peuvent être établis selon un tarif horaire, en fonction du temps passé à travailler à votre dossier ou selon un montant forfaitaire préalablement établi.

Une faillite est considérée comme ordinaire s’il est jugé possible de « réaliser » des actifs 15 000 $ et plus lors de la liquidation des biens. Il est assez simple de calculer les honoraires 2022 d’un syndic pour une faillite ordinaire, qu’elle soit personnelle ou d’entreprise.

Ce dernier touchera 7 % de la valeur de vos biens saisis ou de tous autres éléments dont il est possible de tirer profit pour rétribuer vos créanciers.

Étant donné que la rémunération de votre syndic de faillite provient de vos actifs restants, n’ayez aucune crainte quant à votre capacité à défrayer ses honoraires.

Ses honoraires doivent être acceptés par le Bureau du surintendant des faillites, par les inspecteurs nommés par les créanciers, puis par le tribunal. Ils peuvent être réduits s’ils sont considérés comme abusifs.

 

Faillite sommaire

Une faillite est considérée comme sommaire lorsque vos actifs restants sont évalués à moins de 15 000 $. Cependant, le plus faible montant de ces derniers complexifie le calcul de la rémunération de votre syndic de faillite.

En fait, selon la Loi sur la faillite et l’insolvabilité :

Les premiers 975 $ reviennent à votre syndic de faillite

+ 35 % de la portion se situant entre 975 $ et 2 000 $

+ 50 $ de la tranche au-delà de 2 000 $

Ce calcul, bien qu’un peu plus complexe, accorde à votre syndic de faillite une rémunération convenable et adaptée à votre situation même si vous avez peu d’actifs à votre disposition.

 

Quels sont les risques d’un refinancement hypothécaire?

Le refinancement hypothécaire est une option viable pour rembourser des dettes. En contractant un emprunt basé sur la valeur de votre maison, vous aurez accès à des liquidités qui vous permettront de rembourser les montants que vous devez. Il faut toutefois faire attention de ne pas répéter les mêmes erreurs. En effet, rien ne sert refinancer une hypothèque si c’est pour retomber dans le pétrin dès qu’il y a un peu d’argent dans le compte.

Pour ce qui est des risques du refinancement hypothécaire, ils se trouvent surtout au niveau des frais encourus par la démarche. La plupart des contrats hypothécaires comprennent des clauses de pénalité en cas d’annulation ou de refinancement. Il faut donc lire attentivement ce document de la plus haute importance et consulter un expert dans le domaine pour obtenir une analyse coûts/avantages du refinancement.

Plusieurs façons de procéder existent pour refinancer une hypothèque, tel que de résilier le contrat d’hypothèque, allonger votre prêt existant ou encore obtenir une marge de crédit octroyée en fonction de la valeur nette de votre maison. Encore une fois, rien ne sert de vous rappeler que des frais d’expertise accompagnent toujours le refinancement hypothécaire et que ces coûts peuvent rapidement faire disparaître les avantages envisagés.

Dans tous les cas, le refinancement hypothécaire doit être fait en fonction du marché actuel, c’est-à-dire, en considérant les taux d’intérêt du marché et les possibilités de faire des économies dans votre propre situation. Cela se fait évidemment en retenant les services d’un expert que seule cette plateforme saurait vous trouver!

 

Laissez-nous trouver l’expert qu’il vous faut à Laval!

Il est encore temps de remédier à la situation! Vous n’êtes pas condamnés à passer le reste de vos jours dans les dettes. Vous aurez certainement remarqué que ce ne sont pas les options qui manquent pour régler vos problèmes d’argent!

Par exemple, la consolidation de dettes vous permet de regrouper vos dettes en un seul paiement afin de simplifier vos finances et d’économiser gros. Vous pourriez également débloquer des liquidités sur une partie de la valeur de votre maison (refinancement hypothécaire).

Un conseiller financier à Laval ou courtier hypothécaire partenaire de Bye Bye les Dettes se fera un plaisir de vous prodiguer ses judicieux conseils.

Pour en bénéficier, vous n’avez qu’à remplir le formulaire sur cette page. Ce service est sans engagement de votre part.

Ne vous laissez pas enchaîner par vos dettes! Laissez un professionnel de l’endettement à Laval vous accompagner.