Mauvais crédit: arriverez-vous à consolider vos dettes?

22 February 2023,

Vous avez contracté plusieurs dettes et vous avez entendu parler que la consolidation de dettes pourrait être une solution intéressante afin de pouvoir les régler. Mais, vous avez un mauvais dossier de crédit, alors vous vous demandez si vous pourriez obtenir un prêt pour arriver à rembourser toutes vos dettes.

Nous allons démystifier pour vous les conditions nécessaires pour une telle acceptation. Ce n’est pas sorcier, mais il y a tout de même des exigences à remplir avant d’obtenir un prêt pour une consolidation de dettes.

Et pour discuter de vos besoins spécifiques en matière de consolidation, tournez-vous vers un partenaire de ByeByelesDettes.ca!

Qu’est-ce qu’un prêt de consolidation?

Nous allons tout d’abord vous faire un bref résumé de comment fonctionne une consolidation de dettes. La consolidation de dette consiste à faire un emprunt important, souvent dans une institution financière, afin de pouvoir rembourser tous vos créanciers d’un seul coup.

Vous allez donc avoir un seul créancier à rembourser : le prêteur qui vous aura accordé le prêt.

Il y a plusieurs avantages à faire une consolidation de dettes lorsque la situation nous le permet :

Un seul paiement à faire chaque mois, vous simplifiant énormément la vie quant à la gestion de vos finances.

Un taux d’intérêt habituellement moins élevé que ceux des dettes que vous avez consolidées.

Notez que si vous avez des dettes qui ont des taux d’intérêt moins élevés que celui qui vous est proposé pour votre consolidation, vous seriez plus avantagé de ne pas les inclure dans votre consolidation afin de ne pas payer un taux plus élevé.

Il en va de même pour vos dettes qui ne comportent pas de frais d’intérêt, comme c’est parfois le cas lors d’une promotion, par exemple, dans un magasin de meubles.

Les créanciers cessent de vous harceler

Lorsque vous aurez obtenu votre prêt et que vous aurez remboursé tous vos créanciers, les appels récurrents de ces derniers cesseront, car vous aurez enfin remboursé toutes vos dettes avec eux. Cela vous procurera un soulagement incroyable.

À qui s’adresse la consolidation de dettes?

La consolidation de dettes en institution financière s’adresse principalement aux personnes ayant un bon dossier de crédit ou, à tout le moins, un dossier de crédit acceptable.

Une personne ayant un dossier avec une cote de crédit de R1 ou R2 et un score de crédit de 680 ou supérieur serait plus favorable de voir sa demande d’emprunt acceptée.

Vous pouvez toujours tenter d’obtenir un prêt de consolidation si vous avez un mauvais crédit, mais vous devez savoir qu’une institution financière traditionnelle peut refuser de vous accorder ce type de prêt à cause de votre mauvais dossier.

Si vous êtes chanceux, votre institution pourrait consentir à vous accorder le prêt que vous avez demandé, mais elle pourrait vous demander de respecter des conditions très sévères.

Parmi ces conditions pouvant vous être imposées, elle pourrait vous demander de trouver un endosseur qui serait responsable de payer à votre place si vous ne respectez pas votre entente.

Votre institution pourrait aussi vous exiger de fermer tous vos comptes de crédit et de ne procéder à aucune autre demande d’emprunt pendant toute la durée de votre consolidation.

Et si mon institution financière refuse de m’accorder un prêt pour consolider mes dettes?

Si votre institution refuse que vous consolidiez vos dettes chez elle, vous avez toujours la possibilité de vous tourner vers un prêteur privé.

Vous devez absolument savoir qu’il y a d’autres solutions qui pourraient être plus avantageuses pour vous que le prêt au privé.

Notre conseil! Avant de conclure un contrat avec un prêteur privé, nous vous suggérons de prendre un rendez-vous avec un conseiller en finance.

Il pourrait fort probablement vous proposer une solution qui serait bien plus avantageuse pour vous que de faire affaire avec un prêteur privé.

En remplissant notre formulaire qui est disponible sur notre page, un conseiller en insolvabilité vous contactera afin de vous proposer ses services. Notre formulaire est complètement gratuit et sans engagement.

Vous avez sans doute déjà entendu à la radio des offres telles que : « Obtenez un prêt sans enquête de crédit », « recevez votre argent le jour même » ou encore « besoin d’un prêt rapidement? Faites affaire avec… » et autres ritournelles semblables.

Bien que ces offres puissent sembler très alléchantes, surtout pour quelqu’un qui cherche à obtenir de l’argent rapidement, il faut faire très attention avant de signer un tel contrat.

Dans certains cas, il pourrait être avantageux de retenir les services d’un prêteur privé, mais prenez bien soin de lire toutes les conditions qui vous seront imposées.

Voici ce que vous devez savoir avec les prêteurs privés.

Dès le départ, certains prêteurs pourraient vous charger des frais pour étudier votre dossier, et ce, avant même d’avoir commencé l’enquête. Faites attention avant de payer une telle somme pour l’étude de votre dossier!

Assurez-vous de faire vos recherches sur le prêteur en question afin de vous assurer que ce ne soit pas une arnaque. Malheureusement, des personnes malintentionnées pourraient vous faire miroiter qu’ils vous accorderont un prêt à la suite de l’étude de votre dossier, pour laquelle vous aurez payée, et ne jamais vous redonner de nouvelles.

Les arnaqueurs usent de plusieurs stratagèmes dans l’espoir d’obtenir de l’argent de personnes qui sont désespérées.

Chercher des commentaires sur Internet pour vous assurer de la fiabilité du prêteur et informez-vous à l’Office de la protection du consommateur. Si le prêteur a déjà reçu des plaintes, elles seront notées dans son dossier. Vous saurez ainsi si vous devez vous méfier et prendre vos jambes à votre cou, ou si, au contraire, il s’agit bel et bien d’un prêteur privé de confiance.

Comme les prêteurs privés prennent davantage de risques en finançant des personnes qui ont un mauvais crédit, les taux d’intérêts peuvent être beaucoup plus élevés que ceux qui sont proposés dans les institutions financières.

Ces taux d’intérêt pourraient facilement s’élever à plus de 25%, pratiquement le double des taux habituellement offerts en institution. Vous pouvez comparer différents prêteurs et arrêter votre choix sur celui qui serait le plus avantageux.

Prenez garde des clauses qui sont inscrites dans votre contrat. On vous rappelle qu’il est très important de lire chacune des lignes du contrat afin de déceler une clause qui pourrait comporter des risques pour vous.

Méfiez-vous si le prêteur insiste fortement afin que vous signiez le contrat rapidement. Dites-lui que vous souhaitez prendre le temps de bien lire et de bien comprendre les conditions qui sont liées au contrat. Vous avez vraiment tout intérêt à bien prendre connaissance de toutes les clauses. Prenez votre temps!

Un expert en insolvabilité sur qui vous pouvez compter

Nous vous avons mentionné un peu plus haut qu’il serait probablement plus avantageux pour vous de faire affaire avec un conseiller financier avant de consentir à un prêt privé.

Si vous avez exploré l’avenue des prêteurs privés et que vous avez toujours des doutes, un conseiller en insolvabilité pourrait vous aider à prendre la bonne décision pour régler vos problèmes de dettes.

Nos partenaires sont disponibles pour vous rencontrer afin d’évaluer avec vous votre dossier.

Remplissez dès maintenant note formulaire et un expert financier vous contactera dans les plus brefs délais. Vous pourrez discuter et trouver ensemble une solution qui serait réellement avantageuse pour vous.

Lorsque vous prendrez un rendez-vous avec un expert en insolvabilité, demandez-lui de vous éclairer à ce sujet. Vous pourriez être vraiment surpris!

Bye Bye
Les Dettes

N’ATTENDEZ PLUS POUR TROUVER UNE SOLUTION À VOS DETTES