9 July 2022,

Il y a 2 ans, Mathieu a investi 40 000$ dans une « start up », qui n’a malheureusement pas fonctionné, ce montant s’est accumulé sur ses cartes de crédit. Avec son nouvel emploi de salarié, il ne gagne que 50 000$ par année.

Mathieu est également propriétaire d’un condo de 250 000$ sur lequel il reste une balance de 180 000$ à payer sur l’hypothèque.

Au fil du temps, il constate un manque à gagner qui ne cesse de s’accumuler, tout comme ses dettes. Il peine à rembourser ses cartes de crédit, à bout de souffle il cherche un moyen de s’en sortir.

Mathieu n’est malheureusement pas le seul, au Québec le ratio d’endettement atteint des sommets. Ça ne s’arrête pas là, alors que ce sont plus de 100 000 ménages québécois qui sont considérés comme étant surendettés.

Ne faites pas l’autruche, consultez un professionnel pour connaître les meilleures options afin de régler vos soucis financiers. Il existe des solutions pour vous aider avant qu’il ne soit trop tard.

D’ailleurs, avez-vous songé à refinancer votre hypothèque ?

Les Québécois endettés jusqu’aux oreilles !

Savez-vous qui sont parmi les plus endettés en Amérique du Nord? Les Québécois! En effet, le surendettement au Québec se trouve à une proportion de 183%.

Pour chaque dollar de revenus, il y a une dette de 1.83$, soyons honnêtes, c’est énorme!

Les deux facteurs qui ont provoqué une hausse de l’endettement au cours des dernières années sont expliqués par :

L’endettement croissant des ménages québécois est inquiétant et ça l’est d’autant plus avec la hausse des taux d’intérêt qui s’est amorcée un peu plus tôt cette année. Et vous, dans quel état se trouvent vos finances?

Êtes-vous en situation de surendettement?

Alors que vous travaillez fort, l’argent sort avant même d’entrer? Les difficultés financières peuvent être de différentes natures allant de simples retards de paiements, jusqu’à l’incapacité totale de rembourser vos dettes.

Comment savoir si vous êtes dans une situation financière précaire?

L’opinion publique associe souvent l’endettement avec la faillite alors qu’il y a bien des façons de se sortir des dettes, dont le refinancement hypothécaire.

Vous êtes à bout de souffle financièrement ? N’attendez pas de toucher le fond avant de passer à l’action.

Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire ?

Refinancement = Emprunter de nouveau

Au moment de renégocier votre prêt hypothécaire, vous utilisez la valeur nette de votre propriété pour rembourser vos dettes. Ça permet de réduire le montant des intérêts et des paiements mensuels. Le principe est de générer rapidement des liquidités pour régler vos dettes les plus urgentes, celles dont les taux d’intérêt sont plus élevés.

Voici comment Mathieu peut régler sa dette de carte de crédit par le refinancement hypothécaire :

Mathieu a un montant de 40 000$ sur sa carte de crédit dont le taux d’intérêt est de 20%. En effectuant seulement le paiement mensuel minimum de 1200$, ça lui prendra un peu plus de 30 ans pour éliminer sa dette. Il aura payé un montant total de près de 50 000$ en intérêts.

En finançant sa propriété au montant de 40 000$ sur 25 ans à un taux d’intérêt de 5%, ses mensualités seront de 276$ par mois. Au bout de 25 ans, il aura payé pas loin de 30 000$ en intérêts.

Résultat : Sa dette de carte de crédit est réglée et le paiement mensuel à acquitter est beaucoup moins élevé. En paiement d’intérêt, il aura économisé un montant total de 20 000$, ce qui est considérable.

Consolider ses dettes par le refinancement permet de remettre ses finances dans le vert et d’éviter de payer une petite fortune en intérêt.

Les avantages de refinancer pour régler vos dettes

Il peut être payant d’améliorer sa situation financière par le refinancement hypothécaire. Effectivement, il y a beaucoup d’avantages à procéder ainsi pour régler vos dettes.

Accédez rapidement à des liquidités
Réglez les dettes à haut taux d’intérêt
Bénéficiez de versements mensuels moins élevés
Un seul paiement mensuel à effectuer
Source de financement pour vos projets
Les taux hypothécaires relativement bas
Date de fin en vue

Vous pouvez enfin voir la lumière au bout du tunnel, car vous savez exactement quand vos dettes seront remboursées en totalité!

Le revers de la médaille du refinancement hypothécaire

Réhypothéquer n’est pas une décision à prendre à la légère, car ce n’est pas un choix facile à faire. Malgré les nombreux avantages que ce levier financier comporte, il faut prendre en considération les inconvénients.

Vous devez bien évidemment être propriétaire pour bénéficier de cette option de consolidation
Pensez aux frais connexes que vous devrez payer : Frais d’évaluation, Frais de recherche de titre, Frais d’assurance titre, Frais de notaire, etc.
Les taux de refinancement sont généralement un peu plus élevés que les taux de renouvellement
Prolongation de vos paiements hypothécaires
Plus votre cote de crédit est affectée, moins vous avez de chance d’obtenir de bonnes conditions de refinancement.
En cas de faillite, vous pourriez avoir de la difficulté à garder votre maison en raison de la hausse de paiements

Si vous arrivez à peine à joindre les deux bouts, refinancer pour consolider peut être une stratégie risquée!

Quand est-il souhaitable de refinancer son hypothèque pour consolider?

C’est une option particulièrement intéressante lorsque les taux d’intérêt sont bas. Étant donné que les taux sont en hausse depuis janvier 2022, il faut s’assurer que ce soit une option judicieuse.

En effet, considérez le refinancement lorsque les calculs démontrent une épargne en termes d’intérêts à payer. Ça vous fait ainsi épargner sur le montant total d’intérêts à payer ainsi que sur le montant des versements mensuels.

Bien que vous pouvez sauver en frais d’annulation, vous n’avez pas à attendre la fin de votre terme avant de procéder au refinancement de votre hypothèque.

Le refinancement hypothécaire : Une solution viable?

Refinancer sa propriété pour consolider ses dettes, c’est une bonne idée à long terme? Oui, mais ça dépend!

Bien sûr ça va dépendre de votre situation, plus précisément :

Chaque situation est différente et doit être analysée dans le but de prendre la meilleure décision selon l’état de VOS finances. Commencez par identifier la cause du problème, c’est bien beau de refinancer, mais il faut laisser ses mauvaises habitudes dans le passé.

Quelques conseils pour éviter de s’endetter ou de retomber dans l’endettement

Peu importe la stratégie utilisée pour résoudre votre problème de dettes, prévoyez des mesures pour éviter d’empirer votre situation ou de revenir en arrière suite à vos progrès de santé financière.

Identifier la cause du problème!
Réduisez votre limite de carte de crédit
Réduisez vos dépenses
Envisagez la vente d’actifs
Déposez une proposition de consommateur
Avant de faire quoi que ce soit, consultez un expert en insolvabilité !

Ne prenez pas de décision sans demander l’avis d’un professionnel en redressement financier!

Plus l’endettement est important, plus il faut être prudent. Sachez que le refinancement hypothécaire est une méthode parmi tant d’autres pour surmonter vos dettes.

Prenez un instant pour remplir notre formulaire, vous serez référé à un de nos partenaires autorisés de votre région.

N’attendez pas que la faillite soit la seule solution, demandez l’avis d’un syndic autorisé en insolvabilité.

Bye Bye
Les Dettes

N’ATTENDEZ PLUS POUR TROUVER UNE SOLUTION À VOS DETTES

Le refinancement hypothécaire : une solution viable pour sortir des dettes?

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