secret eviter endettement
Category Syndic autorisé en insolvabilité
20 July 2023,
 0

Gare au taux directeur ! Alors que le gouvernement est en pleine bataille contre l’inflation, les Québécois peinent à joindre les deux bouts. 

Les répercussions d’une fluctuation du taux directeur peuvent s’étendre bien au-delà des cercles économiques et politiques. Ils touchent directement le portefeuille de la population. 

Dans une période où le coût de la vie est en pleine ascension et où le coût des prêts hypothécaires se multiplie, comprendre l’impact de la hausse des taux est une préoccupation essentielle. 

Et vous, êtes-vous préoccupé par les coûts croissants d’emprunt ?

  • Si vous êtes désireux de comprendre les enjeux économiques actuels, cet article explore les conséquences engendrées par les variations du taux directeur
secret eviter endettement

Augmentation du taux directeur du Canada - Quel est son rôle?

Avant d’entrer dans le vif du sujet et d’aborder les secrets pour esquiver les effets néfastes de la hausse du taux directeur, vous serez sans doute d’accord qu’une introduction à l’économie canadienne s’impose ! 

Que dire du taux directeur ?

En ce temps de turbulences financières, le rôle principal du taux directeur est de contrôler l’économie en influençant les taux d’intérêt dans le système financier. Son nom le dit, c’est outil directeur dont les principales fonctions sont : 

Contrôle de l’inflation

Stabilité financière

Manipulation (stimulation ou restriction) de la croissance économique

Influence sur les taux d’intérêt

Assurer le bon fonctionnement de l’économie nationale n’est pas sans conséquences. En effet, ces démarches affectent à leur tour: 

  • Les dépenses
  • L’investissement
  • L’inflation
  • La croissance économique globale
  • Le budget des citoyens

Le taux directeur, une arme à double tranchant ? Une chose est certaine, tout comme pour votre budget personnel, une gestion prudente et réfléchie est essentielle. 

Avez-vous perdu le contrôle de vos finances ? Parlez à un spécialiste ICI !

Quel est le taux directeur actuel du Canada ?

Dans un objectif de resserrement de la politique monétaire, la Banque du Canada a récemment augmenté le taux de 25 points, ce qui le fait grimper à 5%. Alors que le but est d’éventuellement retourner au taux cible de 2%, les Canadiens ne sont pas au bout de leur peine. 

Après avoir connu une période de stabilité, le taux a repris des forces depuis le mois de juin dernier. 

À quand la prochaine hausse du taux directeur ? Bien qu’il soit possible d’anticiper les prochaines actions du gouvernement, il est toutefois impossible de les prévoir avec certitude.

Si vous êtes intéressé de connaître les prochaines dates d’annonce de la Banque du Canada, voici les mentions au calendrier 2024:

  1. le mercredi 24 janvier*
  2. le mercredi 6 mars
  3. le mercredi 10 avril*
  4. le mercredi 5 juin
  5. le mercredi 24 juillet*
  6. le mercredi 4 septembre
  7. le mercredi 23 octobre*
  8. le mercredi 11 décembre

Hausse du taux directeur - Quels sont les impacts pour les Québécois ?

L’augmentation des taux d’intérêt a des répercussions sur l’ensemble de l’économie, et malheureusement, les finances des Québécois n’y font pas exception. 

Quels sont les impacts qui se font ressentir actuellement ?

Emprunts plus coûteux

  • L'augmentation du taux directeur entraîne une hausse des taux d'intérêt sur les prêts et les emprunts.
  • Cela signifie que les Québécois qui ont des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, des prêts étudiants ou d'autres formes de crédit voient leurs mensualités grimper.

Moins de pouvoir d'achat

  • La hausse des coûts de remboursement des dettes réduit la capacité d’épargne et le pouvoir d’achat global.
  • Cela se traduit par une voiture à 15 000$ au lieu de 22 000$, une maison de 275 000$ au lieu de 375 000$, ou encore un panier d’épicerie à 150$ au lieu de 180$.

Impact sur l'immobilier

  • Une hausse du taux directeur peut entraîner une augmentation des taux d'intérêt hypothécaires, rendant l'accès à la propriété plus coûteuse.
  • Cela peut freiner la demande pour les nouvelles maisons et contribuer à un ralentissement du marché immobilier.
  • En revanche, cela pourrait aussi rendre la location plus attrayante pour certains Québécois qui préfèrent reporter leur achat de logement.

Moins de pouvoir d'achat

  • Une augmentation du taux directeur peut influencer les rendements des comptes d'épargne et des produits d'investissement à revenu fixe, tels que les obligations.
  • Les Québécois qui dépendent de ces formes d'épargne et d'investissement pourraient constater des rendements plus élevés, mais en raison de la fragilité cela pourrait aussi signifier une plus grande volatilité sur les marchés financiers.

Impact sur les entreprises

  • Les entreprises québécoises qui dépendent des emprunts pour financer leurs opérations pourraient être confrontées à des coûts d'emprunt accrus en raison de taux d'intérêt plus élevés.
  • Cela pourrait limiter leurs capacités d'expansion et d'investissement, ce qui pourrait affecter l'emploi et la croissance économique.

Réaction des consommateurs et des investisseurs

  • Une augmentation du taux directeur peut également influencer le comportement des consommateurs et des investisseurs.
  • Certains pourraient devenir plus prudents dans leurs dépenses et leurs investissements, anticipant une période de coûts plus élevés et d'incertitude économique.

C’est indéniable, les finances personnelles des Québécois sont fragilisées et l’actualité parle d’elle-même ! Une vague d’endettement frappe de plein fouet l’état financier des citoyens.

Alors que de nombreux autres facteurs économiques influencent la situation d’endettement actuelle, il est important d’en connaître les raisons ainsi que les mesures à prendre pour éviter d’être victime des mesures gouvernementales restrictives. 

impacthausse taux directeur canada

Québec - Quel est le niveau d’endettement des Québécois ?

Avez-vous de la difficulté à faire votre épicerie ? Votre paiement hypothécaire a-t-il augmenté de près de 25% ? Redoutez-vous votre renouvellement ? Le taux d’intérêt de votre marge de crédit a-t-il défié ceux des années précédentes ? 

Alors que les questions fusent, chaque dollar est compté ! Ce n’est plus une surprise, le ratio d’endettement des Québécois a grimpé.

Bien que certains arrivent à s’en sortir sans trop de conséquences, c’est plus de la majorité qui arrive à peine à joindre les deux bouts chaque fin de mois.

Ce ne sont maintenant qu’une couple de centaines de dollars qui déterminent si oui ou non, vos revenus sont en mesure de couvrir vos dépenses. 

Besoin d’un professionnel pour faire le point sur votre situation d’endettement ? Cliquez ici pour communiquer avec un spécialiste de votre région.

Surendettement - Le secret pour éviter de se diriger vers la faillite ?

Peut-être que vous ne connaissiez pas tous les termes propres aux effets de la variation des taux, mais vous en vivez certainement les répercussions. 

Comment faire pour ne pas vous retrouver au piège ? Outre les services recommandés d’un professionnel autorisé, nous vous proposons quelques pratiques financières à adopter pour manoeuvrer prudemment le marché : 

  • Ne pas vivre au-dessus de ses moyens.
  • Ne pas acheter au maximum de votre pouvoir d’achat, gardez-vous du jeu.
  • Établir un budget, c’est la base pour connaître ses revenus et ses postes de dépenses.
  • Mettre sur pied un coussin financier.
  • Rembourser les dettes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés en premier.
  • Ne pas laisser traîner des dettes sans au moins régler le paiement minimum.
  • Éviter l’utilisation excessive du crédit.
  • Anticiper les grandes dépenses.
  • Apprendre à renoncer aux dépenses inutiles qui vous sont proposées et réduire les dépenses superflues.
  • Vérifier les possibilités de renégociation.
  • Diversifier vos investissements.
  • Suivre les taux d’intérêt.
  • Comparer les offres et magasiner avant de faire des achats importants ou de souscrire à un prêt.

Il n’est pas trop tard pour bien faire les choses ! Si cette liste vous paraît inatteignable, penser à entreprendre un point à la fois et régler les situations les plus urgentes.

L’aide précieuse d’un professionnel est également un atout important pour s’assurer que vos finances ne sont pas sur le point de dérailler. 

Proposition de consommateur ou consolidation de dettes - Comment se sortir d’une situation de dettes ?

Se sortir d’une situation de dettes peut être difficile, mais il existe des options qui peuvent vous aider à reprendre le contrôle de vos finances. Deux des solutions courantes pour gérer les dettes sont la proposition de consommateur et la consolidation de dettes. Voyons comment chacune de ces options peut vous aider :

Proposition de consommateur

Une proposition de consommateur est un arrangement légal négocié entre vous et vos créanciers avec l’aide d’un syndic autorisé en insolvabilité. Cette option vous permet de rembourser une partie de vos dettes sur une période prolongée, en fonction de votre situation financière.

Voici le fonctionnement : 

  • Vous travaillez avec un syndic autorisé en insolvabilité pour établir un plan de proposition, déterminant le montant que vous pouvez vous permettre de rembourser en fonction de vos revenus et de vos dépenses.
  • Le syndic soumet votre proposition à vos créanciers pour qu'ils votent pour ou contre son acceptation.
  • Si vos créanciers acceptent la proposition de consommateur, toutes vos dettes incluses dans le plan sont gelées et vous devrez effectuer des paiements mensuels au syndic pendant la durée du plan.
  • Une fois que vous avez remboursé la somme convenue, vous êtes libéré de vos dettes restantes incluses dans la proposition.

Avantages

  • Réduction de la dette
  • Protection contre les créanciers
  • Remboursement unique
  • Conservation de l’ensemble de vos biens
  • Protection contre les saisies de salaire

Inconvénients

  • Impact sur le crédit
  • Coûts et frais associés importants

Consolidation de dettes

La consolidation de dettes consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul prêt à taux d’intérêt généralement plus bas. Vous effectuez ensuite des paiements mensuels au prêteur pour rembourser le prêt.

Voici le fonctionnement : 

  • Vous recherchez un prêteur ou une institution financière offrant des prêts de consolidation de dettes.
  • Vous obtenez un prêt de consolidation de dettes pour le montant total de vos dettes non garanties.
  • Vous utilisez les fonds du prêt pour rembourser tous vos créanciers existants, laissant ainsi une seule dette à rembourser : le prêt de consolidation.

Avantages

  • Simplification des paiements
  • Taux d’intérêt réduit

Inconvénients

  • Facilité à se laisser entraîner dans la création de nouvelles dettes
  • Risque de garantie si c’est le cas

Sachez que vous n’avez pas à vous résigner à ces deux options ! En effet, bien qu’elles soient parmi les plus utilisées, il existe d’autres solutions tout dépendamment de votre situation.

Comment déterminer la meilleure méthode ? Remettre vos finances entre les mains d’un syndic est sans aucun doute la meilleure décision que vous pouvez prendre. Formé, expérimenté et autorisé, il est mesure de vous offrir les meilleurs conseils, et ce, en toute confidentialité. 

Taux directeur et Dette élevée - Trouvez de l’aide auprès d’un syndic en insolvabilité autorisé

Face à l’impact des hausses du taux directeur et des niveaux d’endettement élevés, il est crucial de prendre des mesures éclairées pour protéger sa stabilité financière. 

Songez-vous à prendre les devants, réviser de mauvais plis ou prendre le taureau par les cornes ? Malgré l’utilisation de ces métaphores, vous comprenez que, quel que soit votre niveau d’endettement, il y a toujours moyen d’améliorer votre situation.

N’attendez pas pour agir ! Trouvez dès maintenant un soutien adéquat pour vous aider à reprendre le contrôle de vos finances et à bâtir un avenir financier solide.

N’ATTENDEZ PLUS POUR TROUVER UNE SOLUTION À VOS DETTES

C’est plus simple que vous ne le croyez.

En cliquant sur le bouton, j’accepte les termes et conditions

Passez en mode solution dès maintenant !

Service Confidentiel, Gratuit et Sans Engagement
Notice Notice