Vous avez un surplus d’argent sur votre paie ou vous venez de recevoir une somme de manière inattendue ? Surprise, surprise, un extra dans le budget mensuel c’est génial. 

C’est alors que se pose l’éternelle question : allez-vous vous acheter la paire de souliers que vous avez en tête depuis des semaines, régler vos dettes ou investir cet argent dans des placements ? Si vous avez des dettes et aucune épargne, oubliez les souliers. 

Pour certains, parler d’argent n’est absolument pas un problème. Alors que pour plusieurs, le simple fait de mentionner le mot sème la panique. L’argent est un sujet sensible !

En effet, toute décision à propos de l’argent a une composante psychologique et affective. S’éduquer et obtenir de l’aide professionnelle est le meilleur moyen de réduire le stress et de prendre de bonnes décisions financières.

La clé du succès est d’élaborer un plan financier. Pour vous aider à savoir si vous devriez investir ou vous sortir vos dettes en premier, nous vous présentons les tops-conseils à suivre.

investir rembourser

Investir son argent dans des placements pour atteindre vos objectifs financiers à long terme

Si votre niveau d’endettement est faible, vous pouvez songer à investir votre surplus d’argent dans des placements. 

Conçues pour épargner votre argent pour vos projets personnels et professionnels, investir en immobilier, faire un retour aux études ou épargner pour la retraite, il existe divers comptes de placement très avantageux. 

Avez-vous un surplus d’argent ? Songez à investir dans le type de placement qui convient le mieux à votre situation financière actuelle et future, vos besoins et vos projets. Voici quelques comptes dans lesquels il peut être intéressant pour vous d’investir.

CELI

Épargne libre d’impôt, les retraits ne sont pas imposables.

REER

Placement avec avantages fiscaux pour les projets à long terme.

Compte non enregistré

Liberté de déposer et de retirer les placements à court et long terme.

Top conseil !

Avant de vous lancer dans l’investissement, faites analyser votre portefeuille par un professionnel qualifié en finance personnelle. Que vous choisissiez ou non de confier vos placements à un expert, il est toujours dans votre intérêt de posséder un minimum de connaissances sur le sujet.

Ne foncez pas tête baissée, ouvrez grand les yeux !

surplus argent

Rembourser ses dettes : une priorité pour atteindre la liberté financière

Quel est votre niveau d’endettement ? Savez-vous quelles dettes rembourser en premier ? Premièrement, il est important de savoir différencier les bonnes dettes des mauvaises.

Bonnes dettes

  • Prêt hypothécaire
  • Prêt étudiant utilisé pour acquitter les dettes d’étude
  • Prêt pour démarrage d’une entreprise
  • Prêt pour l’investissement immobilier

Mauvaises dettes

  • Carte de crédit
  • Prêt personnel
  • Marge de crédit

Il est essentiel de souligner l’urgence de se débarrasser des dettes à la consommation avant tout. Mais attention, si vous avez du mal à effectuer les paiements minimums et à régler votre hypothèque, les bonnes dettes peuvent vite devenir des mauvaises.

Top conseil !

Afin d’éviter de s’enliser dans l’endettement, il importe toujours de déterminer s’il est justifié d’utiliser le crédit. Comment se départir de l’emprise du crédit ? Une grande partie de la population ne se contente que de faire les paiements minimums. Est-ce suffisant ? Non ! Attaquez-vous au remboursement de vos dettes de crédit en maximisant le montant de vos paiements de sorte à diminuer considérablement le solde.

Connaissez-vous l’impact du paiement minimum sur vos finances personnelles ?

Bien que vous soyez en règle, ne payer que le minimum coûte très cher.  Le plus décourageant est la période requise pour rembourser le solde complet, ça donne des frissons.

Pourquoi ne pas analyser un exemple de paiement minimum sur une carte de crédit ?

  • Solde de 1000$
  • Taux d'intérêt 19.99%

Remboursement 

Frais d’intérêt : 19.99%

Période de remboursement 

100% du solde 

0$

0

50% du solde 

34$

8 mois

5% du solde

442$

6 ans

3.5% du solde (paiement minimum)

748$

9 ans 

Exemple tiré de l’Office de la protection du consommateur Gouvernement du Québec

*L’information présentée est à titre d’exemple, nous vous invitons à faire vos calculs en fonction de votre situation personnelle.*

Attendez-vous d’avoir réglé vos mauvaises dettes pour investir ? Avec une période de remboursement aussi longue, vous ne verrez pas le jour de commencer à investir dans des placements. 

Top conseil !

Tentez de ne pas payer votre solde que par versements. Faites-vous un budget ! Ne serait-ce que de commencer par ouvrir un fichier Excel ou une simple feuille de papier. Éliminez les dépenses superflues, tenez-vous-en à l’essentiel et augmentez le montant de vos remboursements pour régler le tout au plus vite.

carte credit

Devriez-vous investir dans des placements ou rembourser vos dettes en premier ?

L’arbitrage entre l’investissement ou le remboursement s’appuie sur des scénarios concrets. 

Dette ou placement, qu’est-ce qui rapporte davantage ? Dans le but de vous aider à trancher, il est important de calculer le seuil de rentabilité de chacune des options.

Pour ce faire, il y a certains éléments qui sont principalement intéressants à analyser. 

  • Montant d’endettement
  • Taux d’intérêt
  • Montant à investir
  • Rendement attendu
  • Taux d’imposition marginal
  • Votre situation financière personnelle

Que faire ?

  • Si le rendement attendu après impôt de l’argent investi est plus avantageux que l’argent épargné en remboursement des dettes, pensez à investir.
  • Si le rendement attendu après impôt de l’argent investi est moins avantageux que l’argent épargné en remboursement des dettes, pensez à régler vos dettes.

Normalement, il est préférable de rembourser des dettes ! C’est d’autant plus vrai avec la situation économique actuelle où les taux d’intérêt sont très élevés, il est préférable de ne pas tarder à rembourser ses dettes. La règle #1 est de commencer par rembourser la ou les dettes dont le taux d’intérêt est le plus élevé. 

Top conseil !

La méthode utilisée pour régler vos dettes dépend entre autres de votre niveau d’endettement. Voici deux des techniques les plus utilisées pour parvenir à payer votre solde.

Débarrassez-vous de vos dettes une bonne fois pour toutes !

La situation financière de chaque individu est unique

Êtes-vous surendetté ? La gestion des dettes est une situation délicate qui diffère d’un individu à l’autre. 

En effet, chaque personne possède une situation financière ainsi que des projets personnels et professionnels qui leur sont propres. Ceci étant dit, il n’y a pas une seule et unique solution qui convient à tout le monde. 

Pour être en mesure de prendre la meilleure décision, la réflexion doit obligatoirement être basée sur l’état de vos dettes, de vos placements et de vos besoins.

Top conseil !

Entourez-vous d’experts qui pourront analyser avec vous, les meilleures options qui s’offrent à vous.

Le fond d’urgence, l’épargne pour bien répondre aux imprévus

À tout moment de votre vie, vous pourriez avoir à gérer une dépense non prévue, une urgence ou une perte d’emploi. Personne n’est à l’abri. 

Possédez-vous un coussin de sécurité ? Ce gros coussin d’argent sert à amortir votre chute en cas d’imprévus. Savez-vous combien vous devriez avoir en épargne à portée de main ? Est-ce un montant de 10 000$, 20 000$, 250 000$ ?

  • Selon les experts, il est recommandé d'avoir un fond d’urgence vous permettant de couvrir vos dépenses courantes pour une période de 3 à 6 mois.

Top conseil !

Une fois vos dettes réglées, calculez le montant que vous devez accumuler afin d’être préparé financièrement à toutes urgences. Une fois les mauvaises dettes éliminées et le coussin bien garni, place aux placements !

coussin financier

L’endettement au Québec : saviez-vous que ?

Nous avons cru bon de vous partager quelques faits divers sur le niveau d’endettement actuel des Québécois. 

  • La dette des ménages se trouve maintenant à 181.7%.
  • Pour chaque dollar de revenu, le québécois moyen est endetté de 1.81$.
  • Le niveau d’endettement augmente beaucoup plus rapidement les revenus.
  • Au cours de la dernière année, les dépenses de carte de crédit ont bondi de près de 20% comparativement à l’année précédente.
  • Le nombre de demandes de nouvelles cartes a bondi en flèche.
  • Près de 40% des détenteurs de carte de crédit n’ont pas les moyens de régler leur solde mensuel de carte de crédit.
  • Les ménages ont intérêt à revoir leurs dépenses pour faire face à l’inflation et à la hausse des taux d’intérêt.

Top conseil !

Ne faites pas l’autruche, il est inutile de vous mettre la tête dans le sable. Faites face à vos problèmes financiers et utilisez les moyens à votre portée pour atteindre la santé financière.

Obtenez des conseils personnalisés afin de trancher entre l’investissement ou le remboursement

Êtes-vous prêt à résoudre vos problèmes d’endettement une bonne fois pour toutes ? En compagnie d’un syndic en insolvabilité, explorez parmi les dizaines d’options, celle qui est la meilleure pour vous. 

Faites partie de la solution en prenant vos finances en main dès maintenant. Quelle que soit la gravité de la situation, ne souhaitez-vous pas vous débarrasser de vos dettes ? 

Remplissez notre formulaire pour recevoir de l’aide d’un professionnel en qui vous souhaiterez remettre votre confiance. Ce service est confidentiel, gratuit et sans engagement de votre part. 

Opterez-vous pour le remboursement ou l’investissement ?

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