consolidation de dettes
Category Consolidation de dettes
10 April 2023,
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Désirez-vous réduire votre stress financier grâce à la consolidation de dettes ? Cette solution est de plus en plus populaire pour les personnes ayant accumulé plusieurs dettes et souhaitant les regrouper en une seule.

Elle permet de simplifier les paiements mensuels, de réduire les taux d’intérêt et de faciliter la gestion des finances personnelles. Au Québec, de nombreuses institutions financières offrent des options de consolidation de dettes, chacune avec ses propres avantages et inconvénients. 

  • Dans cet article, nous allons explorer les différentes options de consolidation de dettes offertes par Desjardins, la Banque Nationale et la Banque Royale du Canada.
consolidation de dettes

Qu’est-ce que la consolidation de dettes ?

L’endettement fait partie de votre vie ? Vous n’arrivez plus à payer toutes vos factures ? Ne vous en faites pas, vous n’êtes pas destiné à avoir une multitude de dettes à rembourser et des intérêts qui s’accumulent. 

  • La consolidation de dettes est une solution financière qui permet de regrouper plusieurs dettes en une seule mensualité.
  • Cela implique généralement de contracter un nouveau prêt pour rembourser l'ensemble de vos dettes existantes, de sorte que vous n'ayez plus qu'un seul prêt à rembourser.

Il est important de noter que la consolidation de dettes n’élimine pas la dette elle-même. Vous devez toujours rembourser le montant total de vos dettes. L’objectif de la consolidation de dettes est de simplifier la gestion de vos finances et de réduire le montant total des paiements mensuels.

Pourquoi opter pour la consolidation pour reprendre ses finances en main ?

Évidemment, chaque situation financière doit être analysée au cas par cas afin de bénéficier de conseils adaptés aux besoins particuliers de chaque individu. 

Toutefois, il est possible de reconnaître certaines situations où la consolidation semble être une solution idéale. 

  • Vous avez plusieurs dettes avec des taux d'intérêt élevés, car la consolidation de dettes peut souvent offrir des taux d'intérêt plus bas, ce qui peut vous faire économiser de l'argent à long terme.
  • Votre situation est prise à temps, au moment où votre crédit n’est pas trop affecté de sorte que vous puissiez souscrire à un nouveau prêt.
  • Le fait de regrouper les dettes en un seul paiement facilite énormément le remboursement ainsi que le suivi.

Attention, ce n’est pas gratuit ! Prenez le temps de considérer les coûts liés à la consolidation de dettes, tels que les frais de dossier ou les taux d’intérêt plus élevés sur un nouveau prêt.

Avant de prendre une décision, il est recommandé de consulter un conseiller financier ou un syndic autorisé en insolvabilité pour déterminer si la consolidation de dettes est la meilleure option pour votre situation financière.

Quelles sont les différentes institutions financières pour consolider vos dettes ?

Bien évidemment, il est possible de souscrire à un prêt de consolidation auprès d’une multitude d’institutions financières. Toutefois aujourd’hui, nous nous intéressons à 3 en particulier. 

Desjardins

  • C'est une coopérative financière québécoise offrant une gamme complète de services financiers à ses membres, y compris la consolidation de dettes.
  • Desjardins propose des prêts personnels, des marges de crédit et des refinancements hypothécaires pour aider les emprunteurs à consolider leurs dettes.

Banque Nationale

  • C'est une banque canadienne qui offre des services bancaires personnels et commerciaux, y compris la consolidation de dettes.
  • BNC propose des prêts personnels, des cartes de crédit à faible taux d'intérêt et des refinancements hypothécaires pour aider les clients à regrouper leurs dettes.

Banque Royale du Canada

  • C'est une banque canadienne offrant des services bancaires personnels, commerciaux et d'investissement.
  • RBC propose également des services de consolidation de dettes, y compris des prêts personnels, des marges de crédit et des refinancements hypothécaires.

Il est important de noter que ces institutions financières peuvent avoir des conditions différentes en matière de consolidation de dettes, y compris des taux d’intérêt, des frais et des exigences de garantie.

Les prêts de consolidations offerts par Desjardins, la Banque Nationale et la Banque Royale du Canada

Découvrez vos options pour consolider !

Desjardins

Prêt de consolidation

  • Taux d’intérêt variable ou fixe
  • Montant allant jusqu’à 50 000$
  • Durée de remboursement allant jusqu’à 7 ans

Prêt personnel

  • Taux d’intérêt variable ou fixe
  • Montant allant jusqu’à 75 000$
  • Durée de remboursement allant jusqu’à 10 ans

Marge de crédit personnelle

  • Taux d’intérêt variable
  • Montant allant jusqu’à 50 000$
  • Paiements minimums mensuels

Banque Nationale

Prêt de consolidation

  • Taux d’intérêt variable ou fixe
  • Montant allant jusqu’à 50 000$
  • Durée de remboursement allant jusqu’à 8 ans

Prêt personnel

  • Taux d’intérêt variable ou fixe
  • Montant allant jusqu’à 50 000$
  • Durée de remboursement allant jusqu’à 5 ans

Marge de crédit personnelle

  • Taux d’intérêt variable
  • Montant allant jusqu’à 50 000$
  • Paiements minimums mensuels

Banque Royale du Canada

Prêt de consolidation

  • Taux d’intérêt variable ou fixe
  • Montant allant jusqu’à 50 000$
  • Durée de remboursement allant jusqu’à 5 ans

Prêt personnel

  • Taux d’intérêt variable ou fixe
  • Montant allant jusqu’à 50 000$
  • Durée de remboursement allant jusqu’à 5 ans

Marge de crédit personnelle

  • Taux d’intérêt variable
  • Montant allant jusqu’à 50 000$
  • Paiements minimums mensuels

Pour connaître les options auxquelles vous avez les droits, le montant maximal d’emprunt et votre taux d’intérêt, parlez à un conseiller.

Pour explorer les solutions, parlez gratuitement à un spécialiste en finance personnelle !
consolidation de dettes desjardins

Desjardins, BNC et RBC : les différences entre leurs prêts personnels pour la consolidation de dettes

Les prêts personnels offerts par Desjardins, BNC et RBC pour la consolidation de dettes peuvent avoir des différences en termes de taux d’intérêt, de montant du prêt et de durée de remboursement.

Voici quelques exemples de différences possibles :

Montant du prêt

  • Les montants des prêts personnels peuvent également varier d'une institution à l'autre, en fonction des besoins et des capacités de remboursement de l'emprunteur.
  • Certaines institutions peuvent offrir des montants plus élevés que d'autres,

Taux d'intérêt

  • Les taux d'intérêt peuvent varier d'une institution à l'autre, et même à l'intérieur de chaque institution en fonction du type de prêt et de la solvabilité de l'emprunteur.

Durée de remboursement

  • Les durées de remboursement peuvent varier en fonction de l'institution financière et du montant du prêt.
  • Il est important de s'assurer que la durée de remboursement correspond à votre capacité financière à rembourser le prêt sans difficulté.

Quels sont les avantages et les inconvénients de la consolidation de dettes ?

Avant de prendre une décision aussi importante, vous devez prendre le temps d’évaluer les avantages et les inconvénients de la consolidation de dettes.

Avantages

Simplification de la gestion financière

Réduction des taux d’intérêt

Réduction du montant des paiements mensuels

Possibilité de prolonger la durée de remboursement

Inconvénients

Coûts supplémentaires

Risque de contracter de nouvelles dettes

Risque de mettre des actifs en garantie

N’hésitez pas à consulter un professionnel avant que la situation ne s’envenime. Il est beaucoup plus facile de contracter un nouveau prêt lorsque votre cote de crédit n’est pas trop affectée par l’état de vos finances.

Quel est le meilleur choix entre Desjardins, BNC ou RBC pour consolider ses dettes ?

Il n’y a pas de réponse universelle à cette question, car le meilleur choix pour la consolidation de dettes dépendra de votre situation financière et de vos besoins individuels.

Desjardins, BNC et RBC offrent des options différentes pour la consolidation de dette qui peuvent être toutes aussi intéressantes les unes que les autres. 

Pour déterminer l’option qui convient le mieux à votre situation, vous pouvez également considérer d’autres facteurs que ceux du prêt, tels que : 

  • Qualité du service à la clientèle.
  • Réputation de l’institution financière
  • Flexibilité des conditions de remboursement
Comparez les offres gratuitement dès maintenant !

Et si la consolidation n’était pas la solution idéale pour vous, explorez d’autres avenues !

Si la consolidation de dettes n’est pas possible, il est recommandé de suivre les étapes suivantes afin de régler vos dettes en ordre de priorité. 

#1. Dressez une liste de toutes vos dettes.

#2. Pour chaque dette, inscrivez : 

  • Le montant total dû.
  • Le montant du versement minimal.
  • La date de paiement.
  • Le taux d’intérêt.
  • La limite de crédit autorisée.
  • Les frais connexes.

#3. Révisez votre budget si vous avez un, sinon prenez le temps d’en faire un afin de déterminer le montant dédié au remboursement de vos dettes. 

#4. Accordez la priorité au remboursement des dettes dont le taux d’intérêt est le plus élevé. 

Si votre situation financière est précaire, sachez que plusieurs solutions s’offrent à vous. En voici quelques-unes : 

La proposition du consommateur

  • Proposer aux créanciers de rembourser une partie de l'argent qui leur est dû.

Le dépôt volontaire

  • Cession d'une portion de votre salaire brut à la Cour, qui se chargera de gérer le remboursement de vos dettes.

Le refinancement hypothécaire

  • Régler vos dettes en utilisant votre propriété comme garantie pour refinancer un montant d'argent.

La faillite personnelle

  • La libération totale de vos dettes peut être obtenue en vous plaçant sous la protection de la loi et en cédant une partie de vos biens en remboursement.

Ne sautez pas aux conclusions ! Prenez le temps de rencontrer un professionnel qui saura vous conseiller en fonction de vos besoins personnels. 

Desjardins, BNC et RBC : Comparez les conditions de chaque option afin de choisir le meilleur prêt pour la consolidation de dettes !

Êtes-vous prêt à mettre un terme à votre situation d’endettement ? Évitez d’attendre et de risquer d’affecter votre dossier de crédit. Découvrez la meilleure solution pour vous en explorant les offres de tous les prêteurs au Québec.

  • Pour profiter des avantages qu’offre la consolidation de dettes, remplissez le formulaire afin de discuter de votre situation financière avec un professionnel.

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